《学会花钱》|学会正确花钱，享受更好生活
我一直以为花钱是很简单的事情，发了工资拿着手机，去商场溜达一下，回来所剩无几，虽然买东西的欲望一时间得到了满足，但随后就会陷入了没钱的苦恼之中。
下次发了工资，依然如此消费，仿佛从来都不知道有个问题为：“我花钱的方式明吗？”直到我看到这本书《学会花钱》，才发现原来花钱有这么多门路，花钱的过程中购买的这些东西带给我们的快乐程度、我们的行为和心理变化原来都是有理论依据的。
《学会花钱》这本书，作者日本人野口真人，他长期活跃在金融界，致力于用通俗的方式让人们了解经济和金融。
这本书主要从金融理论，概率论和行为经济学的角度，以浅显易懂的方式来分析金钱的理论和方法。
一、三个账户
如果我们没有学习一点金融学，我们很可能将所有的花费作为消费账单来记录，但实际上，我们日常消费的钱可以分为三个账户：日常消费、投资、投机。
1.日常消费账户
日常消费账户是“为了满足欲望而消耗资产、服务或商品的行为”，比如我们和朋友聚餐，享受一顿西餐，渴了喝杯果汁等支出的费用；
对待日常账户，我们需要考虑购买物品后得到的满足程度是否与我们所支付的价格相匹配，比如我花五百元买了包包，用了一个月就不想背了，我又去买了一个一百多元的包包，这个包包我使用了半年。
对于自己的行为，之前五百元买的包包的满足程度就低于后面一百多元买的包包，因此第一次买包花的钱与我预期支付的价格就不匹配，待以后再买东西的时候我就开始思考我是否真的喜欢，我能用多久这类的问题了。
每个人对购买东西的满意程度和价值观是不一样的，因此我们不能粗暴的把每个人的消费账户都定义为一个数额，但明白了区别之后这笔钱我们可以尽量减少，越少越好，省下的钱可以进入我们的资产。
2. 投资账户
投资账户是“为了增加将来的资本而投入现有资本的活动”，如果我们报了一门英语课，或者给自己报了一门软件技能课，这笔消费会为我们的工作或成长提供潜在的价值，如果顺利的话，我们的工资会得到大幅度提升。
为了得到更多的资产，我们投资股票，基金，房产， 股票和基金我们可以随时从软件看出涨跌的多少，但房产的价值我们是无法随时判断的。
我们大家有个认知的误区，如果我们购买的房子用于出租，那么出租的时间越长，我们房子得到的价值就应该越高，其实不然，作者用大篇幅的文章来描述了房子的价值不管是租30年还是100年都是一样的。
这里面涉及到一个折现率的问题，由于通货膨胀的作用，未来的钱换算到今天是要乘上折现率的，出租100年的总租金换算到今天与出租30年的租金基本是相同的。
折现率就相当于通货膨胀的利率，算上通货膨胀的话，现在的100元，在未来肯定是小于100元的，未来的100元换算到现在也是不到100元的。
消费与投资的关系比较密切，互相联系，我们需要尽量保持二者的平衡，也要学会控制二者的不同。
3、投机账户
投机账户是“做好会亏损的思想准备，挑战一下，看是否能够获得比付出的金钱更多的回报”。如果我们有买彩票的习惯，我们花10块钱买了5张彩票，希望可以获得大于10元的奖金的行为即是投机， 当然这个概率很低。
投机的钱包不确定，投机得到的回报率比较低，因此我们尽量减少花在投机上的钱，这也是为什么一个富有的家庭，一旦出现一个善于赌博的人，全家基本上就到了倾家荡产的结局。
为什么很多人明知赌博行为不好却偏偏还要去做，这便是人类心理活动中行为经济学引起的，行为学的鼻祖丹尼尔﹒卡尼曼认为：“人们对于较低的概率反应过度，对于较高的概率则会反应不足。”根据他的理论，人们对于概率几乎为零的事实容易进行高估。
同时大家在购买彩票的过程中还有种心理，认为自己已经买了这么多次，下次应该会有一次中大奖的机会，这种想法也是不对的，因为彩票次中奖的概率不会因为我们购买次数增多而增加。
我们每次购买的彩票的概率都是一模一样的，有数据显示，中奖率为千万分之一的彩票即使购买一千万次，一等奖中奖的概率最高也只有63.2%，而不是100%。
明白了这个道理，相信很多每个月都要消费些彩票的人可以完全避免这笔支出了。
二、三个账户中，投资在人身上最明智
人是能够创造现金流量的重要资产，所以对人的投资，回报率才最高。
人的价值，不是由他拥有的现金总额决定的，而是由他创造现金流量的能力决定的，特别是年轻人，应该掌握的是挣钱的能力，而不是存钱的能力。
蚂蚁和蟋蟀的故事中，蚂蚁夏天在为过冬储备粮食，专心工作，而蟋蟀整天拿着小提琴唱歌。冬天到了，蟋蟀没有自己的食物，找蚂蚁要食物，蚂蚁拒绝了，蟋蟀就被饿死了。
我们在笑话蟋蟀的时候，也应该明白这样一个事实，蟋蟀成年的寿命为两个月左右，那么在他成长的过程中，幼虫时候就应该最大化的投资自己，从而延长自己的寿命。
而公蚁的寿命更短，他们一生都在为拼命工作，他们这种生活也是很多人不赞成的。
我们人类的寿命比蟋蟀和蚂蚁长很多，为了避免蟋蟀的命运，我们要在最适合的年纪投资自己，让自己拥有最大的赚钱能力，但我们也要吸取蚂蚁的教训，适度消费，学会享受生活，认真过好每一天，最大化的分配好三个账户才是我们会花钱的最好方式。