中国保险业第三套10-13生命表小科普

作者： 资深保险人丘斌斌

生命表是啥？

保险费的定价数据来源，准确的说是纯保费的计算来源，一群人的生老病死残的规律、比例都在这里了。纯保费都是靠它为基础计算出来的。

万众瞩目的中国人生保险行业第三套经验生命表（10-13）终于近日发布了。

保监发〔2016〕107号

各人身保险公司：

　　现发布《中国人身保险业经验生命表（2010－2013）》，并将有关事项通知如下：

　　中国第三张人身保险业经验生命表命名为《中国人身保险业经验生命表（2010－2013）》，英文名称为“China Life Insurance Mortality Table（2010－2013）”，简称：CL（2010－2013）。其中：非养老类业务一表两张，非养老类业务二表两张，养老类业务表两张，分别是：

　　1.CL1（2010－2013）：非养老类业务一表（男）；

　　2.CL2（2010－2013）：非养老类业务一表（女）；

　　3.CL3（2010－2013）：非养老类业务二表（男）；

　　4.CL4（2010－2013）：非养老类业务二表（女）；

　　5.CL5（2010－2013）：养老类业务表（男）；

　　6.CL6（2010－2013）：养老类业务表（女）。

链接：网页链接

解读一下

在00-03的生命表中，分为二类，养老和非养老，两个表
在10-13版的生命表分为三类，主要为了更加精准，非养老分为二个表
非养老表一，也被称为保障类，主要有定期寿险和终身寿险；
非养老表二，也被称为储蓄类，主要有两全险，分红险等。
关于产品分类，请看我的这一篇：

人身保险产品的设计与分类
网页链接

将非养老保险的生命表拆分为两个表，主要是为了提高寿险定价的准确程度。

一般情况下年金的购买者的死亡率会低于死亡保险的购买者的死亡率
换句话说，
觉得自己能活很久的人才会去买年金，而觉得自己会很早死的人会倾向于去买死亡保险。
所以年金险和死亡保险是不可以使用相同的生命表的。

这次的生命表更新，是基于原先多年的产品积累数据而出的
也就是说，长年以来积累下来
购买保障类产品的人的平均余命最短，储蓄类居中，年金类最高

新版中，
以0岁儿童预估，男性儿童
购买保障类产品的平均余命为76.4岁，原来是76.7岁
购买储蓄类产品的平均余命为80.4岁，原来是76.7岁
购买养老类产品的平均余命为83.1岁，原来是79.7岁

以0岁儿童预估，女性儿童
购买保障类产品的平均余命为81.7岁，原来是80.9岁
购买储蓄类产品的平均余命为85.4岁，原来是80.9岁
购买养老类产品的平均余命为88.1岁，原来是83.7岁

按照这个表来说，如果按平均养老的表看
女性平均余命88.1岁，男性83.1岁，女性平均比男性多活5年
如果按一般婚姻状态，男性大于女性3岁而言
女性要面临8年的独居老年生活，就必须要提前准备好足够的养老资金

以下转自：精算下午茶

全部讨论

草帽路飞

2016-12-31 08:12

各寿险公司在产品设计上会在这个生命表基础上适当调整吧？

pronick

2016-12-30 22:44

不再明白和具体的产品有什么关系，和以前对比？

学习副业

2016-12-30 22:18

谢谢丘总，我收藏学习。我刚打赏了这个帖子 ¥1，也推荐给你。

LifeRunner50

2016-12-30 21:25

留存细读

需有孚

2016-12-30 21:23

大伙都去happy了，今晚没人气

资深保险人丘斌斌

2016-12-30 21:16

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这篇是没人看，还是没人看的明白？