贷款业务的风险控制方法及相关设备与流程

本技术涉及人工智能，尤其涉及一种贷款业务的风险控制方法及相关设备。

背景技术：

1、在银行的贷款业务中，风险控制是非常重要的环节。

2、在用户首次在银行中进行贷款申请时，银行服务器只可获取该用户的非贷款交易数据，并基于经验设置的规则对该非贷款交易数据进行处理，以实现对贷款风险的把控，由于银行服务器获取的信息不全面，无法保障银行通过贷款业务的安全性，因此，如何提高贷款业务的安全性成为研究的重点。

技术实现思路

1、本技术提供一种贷款业务的风险控制方法及相关设备，用以解决上述问题。

2、第一方面，本技术提供一种贷款业务的风险控制方法，所述方法应用于银行服务器，所述方法包括：

3、获得目标客户的贷款申请；

4、响应于所述贷款申请，获取目标客户在所述银行服务器所属的银行内的非贷款交易数据，所述目标客户在所述银行服务器所属的银行内不存在对应的贷款数据；

5、依据所述目标客户的非贷款交易数据，确定所述目标客户与所述银行内各个贷款客户的相似熵，其中，所述各个贷款客户在所述银行内存在贷款数据和非贷款交易数据；

6、依据所述目标客户与所述银行内各个贷款客户的相似熵，确定所述目标客户的可控贷款客户；

7、依据所述可控贷款客户，对所述目标客户的贷款申请进行风险控制。

8、在上述技术方案中，银行服务器在目标客户进行首次贷款时，获取目标客户在银行的非贷款交易数据以及该银行内多个贷款客户的贷款交易数据和非贷款交易数据，以确定表示目标客户和各贷款客户相似程度的相似熵，依据该相似熵，从贷款客户中选取目标客户的可控贷款客户，以按照可控贷款客户的风险控制标准，对目标客户进行对应的风险控制，以提高贷款业务的安全性。

9、可选地，所述目标客户的非贷款交易数据包括至少一种交易类别对应的交易子数据；

10、依据所述目标客户的非贷款交易数据，确定所述目标客户与所述银行内各个贷款客户的相似熵，包括：

11、针对各所述贷款客户，依据目标客户针对各交易类别对应的交易子数据、以及所述贷款客户针对各所述交易类别的交易数据，确定所述目标客户与所述贷款客户针对各交易类别的交易比值，其中，所述交易比值小于或等于1、且大于或等于0；

12、依据所述目标客户与所述贷款客户针对各所述交易类别的交易比值、以及相似熵计算公式，确定所述目标客户与所述贷款客户的相似熵，所述相似熵计算公式包括：

13、

14、其中，s是所述目标客户与所述贷款客户的相似熵，pi是所述目标客户与所述贷款客户针对第i个交易类别的交易比值。

15、可选地，针对各所述贷款客户，依据目标客户针对各交易类别对应的交易子数据、以及所述贷款客户针对各所述交易类别的交易数据，确定所述目标客户与所述贷款客户针对各交易类别的交易比值，包括：

16、对于各所述交易类别，依据所述目标客户对应的交易子数据确定所述目标客户针对所述交易类别的第一交易数量，依据所述贷款客户对应该的交易数据确定所述贷款客户针对所述交易类别的第二交易数量；

17、当所述第一交易数量大于所述第二交易数量时，将所述第二交易数量与所述第一交易数量的比值确定为所述目标客户与所述贷款客户针对所述交易类别的交易比值；

18、当所述第一交易数量小于或等于所述第二交易数量时，将所述第一交易数量与所述第二交易数量的比值确定为所述目标客户与所述贷款客户针对所述交易类型的交易比值。

19、可选地，依据所述目标客户与所述银行内各个贷款客户的相似熵，确定所述目标客户的可控贷款客户，包括：

20、针对各所述贷款客户，当所述目标客户与所述贷款客户的相似熵大于所述目标客户对应的相似熵阈值时，将所述贷款客户作为所述目标客户的相似贷款客户；

21、利用贷款客户风险规则和各所述相似贷款客户的客户信息，确定所述目标客户的可控贷款客户；

22、所述贷款客户风险规则包括规则头和规则体，所述规则体用于表示任意两个相似贷款客户针对多个贷款客户属性的值的相对关系，所述规则头用于表示所述两个相似贷款客户针对贷款风险的相对关系。

23、可选地，利用贷款客户风险规则和各所述相似贷款客户的客户信息，确定所述目标客户的可控贷款客户，包括：

24、利用所述贷款风险规则和各所述相似贷款客户的客户信息，确定任意所述两个相似贷款客户针对贷款风险的相对关系；

25、依据所述相似贷款客户和所述相对关系，确定所述目标客户的相似风险图，其中，相似风险图中各结点与各所述相似贷款客户一一对应，在各结点构建的有向边中，有向边的头结点对应的贷款客户的贷款风险高于尾结点对应的贷款客户的贷款风险，所述头结点指向所述尾结点；

26、依据所述相似风险图，确定所述目标客户的可控贷款客户。

27、可选地，依据所述相似风险图，确定所述目标客户的可控贷款客户，包括：

28、针对所述相似风险图的每一结点，获取所述结点在所述相似风险图中所处的多个有向边；

29、在各所述有向边的尾结点均为所述结点时，将所述结点对应的相似贷款客户作为所述目标客户的潜在可控贷款客户；

30、依据所述目标客户的潜在可控贷款客户，确定所述目标客户的可控贷款客户。

31、可选地，依据所述可控贷款客户，对所述目标客户的贷款申请进行风险控制，包括：

32、对于所述目标客户对应的每一可控贷款客户，依据所述可控贷款客户的贷款数据，确定所述可控贷款客户对应的贷款风险熵；

33、依据所述可控贷款客户的贷款数据，确定所述可控贷款客户对应的贷款金额；

34、依据各所述贷款风险熵和各所述贷款金额，确定所述目标客户的贷款映射关系表，所述贷款映射关系表包括与所述目标客户关联的贷款金额和贷款风险熵的对应关系；

35、依据所述贷款映射关系表，确定所述目标客户的潜在贷款金额；

36、依据所述目标客户的潜在贷款金额，对所述目标客户的贷款申请进行风险控制。

37、第二方面，本技术提供一种贷款业务的风险控制装置，包括：

38、获取模块，用于获得目标客户的贷款申请；

39、处理模块，用于响应于所述贷款申请，获取目标客户在银行服务器所属的银行内的非贷款交易数据，所述目标客户在所述银行服务器所属的银行内不存在对应的贷款数据；

40、所述处理模块还用于依据所述目标客户的非贷款交易数据，确定所述目标客户与所述银行内各个贷款客户的相似熵，其中，所述各个贷款客户在所述银行有贷款数据和非贷款交易数据；

41、所述处理模块还用于依据所述目标客户与所述银行内各个贷款客户的相似熵，确定所述目标客户的可控贷款客户；

42、所述处理模块还用于依据所述可控贷款客户，对所述目标客户的贷款申请进行风险控制。

43、第三方面，本技术提供一种银行服务器，包括：处理器，以及与所述处理器通信连接的存储器；

44、所述存储器存储计算机指令；

45、所述处理器执行所述存储器存储的计算机指令，以实现如第一方面涉及的方法。

46、第四方面，本技术提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质中存储有计算机指令，所述计算机指令被处理器执行时用于实现如第一方面涉及的方法。

47、第五方面，本技术提供一种计算机程序产品，包括计算机指令，该计算机指令被处理器执行时实现如第一方面涉及的方法。

48、本技术提供一种贷款业务的风险控制方法及相关设备，银行服务器在目标客户进行首次贷款时，获取目标客户在银行的非贷款交易数据以及该银行内多个贷款客户的贷款交易数据和非贷款交易数据，以确定表示目标客户和各贷款客户相似程度的相似熵，依据该相似熵，从贷款客户中选取目标客户的可控贷款客户，以按照可控贷款客户的风险控制标准，对目标客户进行对应的风险控制，以提高贷款业务的安全性。