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信托风险
Trust financing时隔五年,金融机构又迎来一次大调整。
3月7日,在第十四届全国人民代表大会第一次会议上,国务院机构改革方案公布。其中,金融机构改革成为本次国务院机构改革的重点。在13条改革方案中,有6条是关于金融改革的,其中包括组建国家金融监督管理总局,不再保留银保监会。
当取消银保监会、组建国家金融监督管理总局的消息发出后,引发了市场的极大关注,各界人士纷纷前往银保监会(局)门口拍照打卡,见证一下历史。
根据百度百科显示,中国银行保险监督管理委员会(简称:中国银保监会或银保监会)成立于2018年,是国务院直属事业单位,其主要职责是依照法律法规统一监督管理银行业和保险业,维护银行业和保险业合法、稳健运行,防范和化解金融风险,保护金融消费者合法权益,维护金融稳定。信托业也归银保监会监管。
2018年3月13日,在第十三届全国人民代表大会第一次会议上,国务院机构改革方案公布,其中包括:组建中国银行保险监督管理委员会,不再保留中国银行业监督管理委员会、中国保险监督管理委员会。2018年4月8日上午,中国银行保险监督管理委员会正式挂牌。
银保监会成立至今约五年时间,这五年,是信托行业风险出清的五年,是信托公司集中暴雷的五年。本文盘点一下自银保监会成立以来,信托行业或公司出现的风险。
1、中江信托
中江信托密集暴雷发生在2018年,彼时银保监会刚刚成立,两者之间没有任何关联。
据不完全统计,中江信托踩雷的产品有30多个,包括金鹤系列、金马系列、银象系列和金龙系列等,2019年4月22日前到期的违约总金额约79亿。2019年重组后,由重组方全额兑付了暴雷产品的本息,但有一些2019年4月22日后到期的项目没有解决,至今有4年了。
2、四川信托
四川信托首次违约于2020年5月,初期,成都当地的投资人每天前往四川信托“讨说法”,一浪高过一浪。
终于,在一个后6月29日晚间,四川信托在官网发布《致投资者的公开信》,表示对于部分到期不能按时分配的信托产品,按照信托合同约定进行延期。“力争在一年内通过处置底层资产回收资金,并根据资金回收进度及时进行分配”。四川信托暴雷的序幕正式拉开了。
如今,三个一年过去了,四川信托还是没有兑付。
根据投资人提供的信息,在2020年6月17日四川信托投资人沟通会上,四川银保监局方面表示,在2018年4月(银保监会刚刚成立)就发现了四川信托的问题和风险。
发现问题后2年后的2020年4月24日,四川银保监局才叫停了四川信托主动管理类产品(投资人简称“一刀切”),由此点燃了四川信托全面暴雷的引线。
2020年12月22日,四川银保监局官网公布,四川银保监局联合地方政府派出工作组,加强对四川信托的管控。
2021年3月12日,四川银保监局官网挂出了一张罚单,该罚单披露了四川信托存在的13项违法违规事实,合计对四川信托罚款3490万元,作出处罚决定的日期为2021年2月7日。该罚单为信托史上最大罚单!
2022年3月21日,四川银保监局公布了对包括刘沧龙在内的四川信托17名原相关负责人进行了处罚,处罚措施包括警告、罚款、取消任职资格、禁止从事银行业等。17人共处罚款785万元。作出处罚决定的日期为2021年6月5日。
3、新时代信托、新华信托
2022年7月17日,银保监会发布公告称,自2020年7月17日起,将依法对新时代信托、新华信托等六家机构实施接管,接管期限为一年。2021年7月17日接管到期后又延长一年。
自此,新时代信托、新华信托双双暴雷。新时代信托因涉自然人投资者,没有破产;新华信托直接破产。
2022年7月6日,银保监会发布《关于新华信托股份有限公司破产的批复》,同意新华信托依法进入破产程序。7月11日,重庆银保监局公布了新华信托及16名新华信托原内部人员,新华信托被罚款1450万元,处罚的违法违规行为中涉及关联交易的不少。
2022年8月3日,银保监会官网披露的罚单显示,新时代信托因董事会履职尽责不到位,未开展关联交易审查等11项违法违规事实,被内蒙古银保监局罚款700万元,包括其董事长、总裁、监事会主席、副总裁在内的8名相关负责人被罚。
4、华融信托
2018年4月17日晚间,中共中央纪律检查委员会发布公告,“中国华融资产管理股份有限公司党委书记、董事长赖小民个人涉嫌严重违纪违法,目前正接受纪律审查和监察调查。”
因此,从2018年开始,华融信托出现问题;2019年出现暴雷高峰期。
5、华信信托
从2020年9月24日至11月3日,华信信托先后25个集合资金信托产品都发出了延期兑付的公告。暴雷的25个产品,并未直接写明投资去向。资金运用以“信托资金以股权投资、权益投资、贷款等单一或组合的方式运用于企业或项目;信托资金投资于证券公司资产管理计划、商业银行理财计划、资金信托及银行存款等金融产品”为主。
而此前2019年7月17日,银保监会公布的信息显示,华信信托因通过发放信托贷款形式,将信托资金用于购买本公司前期发行的信托产品,大连银保监会对华信信托作出罚款50万元的处罚决定。
暴雷后,华信信托电梯里发生了一起董事长锤击总裁的事件。2021年1月6日16时52分至57分之间,在西岗区大公街34号华信信托股份有限公司办公室10楼电梯口,犯罪嫌疑人董某成与被害人王某因工作产生矛盾,董某成手持钝器连续击打王某头部,后被公司员工阻拦。经医院诊断,被害人王某头部多处外伤,颅骨骨折。董某成于1月6日21时许在家中被警方抓获。警方以涉嫌故意伤害罪依法对犯罪嫌疑人董某成采取刑事拘留。
1月8日,华信信托官方网站亦发布声明:公司董事长董永成与总裁王瑾因工作产生矛盾,董永成对王瑾造成人身伤害。董永成当晚被公安机关依法传唤,现已刑事拘留。王瑾伤情稳定,正住院治疗。
2021年2月11日,大连银保监局发布公告称:华信信托因公司治理机制失效,违法违规经营,信用风险和流动性风险突出,正在银保监会等的指导下开展风险处置工作。相关部门已派出工作组入驻华信信托。
至今,华信信托至今没有风险化解方案,投资人仍然没有兑付。
写在最后:
本文只是盘点近五年来暴雷比较严重的信托公司,并非指暴雷和银保监会(局)有关联,监管部门也无法防范市场风险。
相反,正是因为有银保监会的监管,信托行业风险才能够得以有效控制,已经暴雷的信托公司风险陆续在化解。
因为银保监会的主要职责是,依照法律法规统一监督管理银行业和保险业,维护银行业和保险业合法、稳健运行,防范和化解金融风险,保护金融消费者合法权益,维护金融稳定。
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