疫情后时代,中国家庭财富,变动趋势及配置,家庭财富、均衡配置、金融资产,关键词,疫情冲击下,家庭财富变动趋势和影响,家庭财富变动的关键因素,家庭财富配置的新动向,展望前景与规划建议,疫情即便短时间过去,疫情的影响将长时间存在,我们正迈入疫情后时代,疫情冲击下,家庭财富变动趋势和影响【结论】财富、收入增速均有所放缓,工作稳定性回落明显。变动趋势和影响|财富、收入、工作,变动趋势和影响|不同收入家庭【结论】受疫情零星复发和洪灾影响,各类家庭不同,程度受到影响。收入10万是个分水岭,超过10万的的群体收入抗风险能力较强,收入能保持增长,他们有更多财富,也会更有余力去考虑财富管理。
变动趋势和影响|职业分类【结论】职业分化明显,自由职业的经济状况进一步恶化。公务员和管理者工作相对稳定,收入比较有保证,他们将是我们的主要客户群体。以市场活动、成交量获取收入的经营者、技术人员收入受疫情影响波动较大,他们也迫切需要做好财富管理,以增强对风险的应对能力。变动趋势和影响|消费指数【结论】各群体消费变动指数持续保持较高水平。从2020年疫情开始到2021年三季度,大众的消费能力和需求并没有太大的影响,依然保持增长趋势。财富、收入增速减缓的情况下,消费依然保持增长趋势,那么每个家庭都不得不考虑财富管理这个话题。
变动趋势和影响|生育意愿,【结论】子女养育成本是影响多数家庭无继续生育意愿的主要因素。子女养育、教育成本,加上养老需求,已经给家庭财富带来巨大的压力,在这些问题没有缓解之前,大众对于多生孩子是没有太高的意愿。年金类、增额寿类产品,通过强制规划建立专款专用账户,确定的收益、复利增值能给未来一份稳稳的幸福。家庭财富变动的关键因素,关键因素|住房资产【结论】房产对财富增加的贡献下降,金融投资的贡献上升。作为不动产的住房,增值空间有限、税费繁多、变现性差等诸多不利因素凸显,其在家庭财富配置中的地位也会逐步下降。房产与金融资产此消彼长的态势给我们了启发,要及早调整金融资产的占比了。
【结论】近两年,总体计划购房家庭比例明显下降。从2020年到2021年每季度数据看,计划购房家庭的比例维持在10%上下。进入2021年第一季度开始,计划购房的家庭占比逐年下降,到2021年第三季度时占比下降到7.7%。关键因素|金融资产【结论】投资理财平均收益率整体较去年减少。有接近五成的家庭投资理财收益基本持平,超三成家庭的投资理财收益为正,15%左右的家庭投资理财收益为负。
关键因素|金融资产【结论】投资理财还需要专业能力匹配。配置金融资产已经成为家庭财富增长的必由之路,门槛较低、易于操作、确保资金安全、收益稳定的理财工具成为众多家庭迫切的需要。年金类、增额寿产品,收益写进合同,利率官网可查,是很好的财富管理工具。家庭财富配置的新动向,配置新动向|均衡化,【结论】均衡类配置家庭占比高且有所上升。将家庭财富配置类型分为偏存款类(仅投资存款类)、偏权益类(仅投资股票或基金类)、均衡类(投资存款类或投资股票基金类)三类群体,其中均衡类财富配置类型的家庭占比最大,达五成以上并且保持持续增长。
配置新动向|均衡化,【结论】均衡配置家庭的财富和投资收益率较高。随着《资管新规》的实施,理财产品不再保本保息,卖者尽责买者风险自担,投资理财时不能只看收益,还要看风险。均衡配置财富时,推荐选择年金类、增额寿类产品,兼顾了资金的灵活和高收益,是家庭管理财富的理想方式。
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