注意：最高法院确定民间借贷利率司法保护上限为15.4%！！超出视为高利贷

民间借贷

司法保护利率上限大幅下调

8月20日，最高人民法院发布一项规定

最高人民法院正式发布新修订的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（以下简称《规定》），

其中明确以一年期贷款市场报价利率的4倍为标准确定民间借贷利率的司法保护上限，原有的“以24%和36%为基准的”民间借贷保护利率不再适用。

新司法解释明确规定：

本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。

借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。

本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本解释不一致的，以本解释为准。本决定自2020年8月20日起施行。

15.4%是如何计算出来的？

该规定明确以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率（LPD）的4倍为标准确定民间借贷利率的司法保护上限，取代“以24%和36%为基准的两线三区”的规定。

2020年7月20日发布的一年期贷款市场报价利率为3.85%，按4倍计算就是15.4%，也就是说：民间借贷利率的司法保护上限为15.4%，超过部分，人民法院不予支持。

什么是“两线三区”？

在最高人民法院此次发布前，各级人民法院在审理民间借贷纠纷案件时，在借贷双方明确约定利率的情况下，均适用的是“以24%和36%为基准的两线三区”的规定，具体适用规则如下图所示：

逾期利率、违约金、其他费用之和

超过4倍时法院亦不支持

今年因新冠肺炎疫情对我国经济和世界经济产生巨大冲击，我国很多中小企业和个体工商户面临前所未有的压力，而融资成本过大是重要原因之一。因此决定将“以24%和36%为基准的两线三区”的规定修改为“一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍”。同时，对于出借人与借款人既约定了逾期利率、又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率4倍的部分，人民法院也是不予支持的。

最高人民法院

关于审理民间借贷案件

适用法律若干问题的规定

第二十六条 出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。

前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。

第二十八条 借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金。超过部分的利息，不应认定为后期借款本金。

按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，超过以最初借款本金与以最初借款本金为基数、以合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍计算的整个借款期间的利息之和的，人民法院不予支持。

第二十九条 借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。

未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：

（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；

（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。

第三十条 出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。

第三十二条 本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。

借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。

本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本解释不一致的，以本解释为准。

素材综合网络

编辑：钟亚聃

校对：易庆华

审核：易庆华

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