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实践|浙江台州路桥法院:金融“共享法庭”让司法服务近在咫尺

2022-12-16 17:04
来源:澎湃新闻·澎湃号·媒体
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原创 傅潇潇等 民主与法制周刊

来源:《民主与法制》周刊2022年第46期

浙江台州路桥法院:金融“共享法庭”让司法服务近在咫尺

本社记者 傅潇潇 章佩娅 陈丰

>>金融共享法庭外景 作者供图

小微金融看台州,台州看路桥。浙江省台州市路桥区是中国民营经济的发源地之一,也是全国小微金融的先行区和集聚区,是全国唯一拥有四家地方法人银行的县级区。在这里,民营经济和小微金融共生共长、共同“造富”,与此同时,也让该地区金融类纠纷呈现出疑难、复杂、新类型等特点。

台州市路桥区人民法院立足辖区小微金融企业集聚、金融纠纷复杂等实际,按照“共建、共治、共享”的总体思路,以数字化改革为牵引,着力打造多元解纷、便民利民、集约高效、智慧精准的现代化金融诉讼服务体系。2021年11月,在全市率先成立金融“共享法庭”,积极发挥金融审判职能,主动探寻金融纠纷领域诉源治理,实现金融矛盾纠纷源头预防、多元化解。

今年1月至9月,金融“共享法庭”调解纠纷661件,调解成功标的额3135.52万元;同期该院受理金融纠纷694件,同比下降46.62%,金融纠纷在民商事收案数的占比,从往年的三分之一下降至六分之一。

延伸服务触角 实现“一次都不用跑”

“没想到,不用跑来跑去,中午半个小时的休息时间,你们就帮我解决了困难。”春日午间和煦的阳光,照在黄女士明媚的脸上,在调解协议书上签字后,她终于可以缓一口气了。今年年初,黄女士先是被资金诈骗,接着,养家糊口的工作也丢了,收入骤然减少,雪上加霜的是,她的一笔贷款也到期了。

这是一起非常普遍的个人信用借款纠纷,按照以往,银行将对无法按时偿还贷款的黄女士提起诉讼,而有还款意愿却暂无还款能力的黄女士只能被动接受。“我很想还款,能否容许我再筹筹款。”黄女士在台州银行一网点向金融“共享法庭”提交了调解申请。

为妥善化解矛盾纠纷,金融“共享法庭”调解员联系了双方当事人,得知借款人黄女士上班的地点距离台州银行西门支行最近,当天中午,便和银行工作人员一起前往西门支行,对双方的诉求进行解释和调解,仅仅半个小时,就完成了最终的调解方案,缓解了黄女士的还款压力。

如何兼顾情、理、法的同时,满足群众多元化的金融司法需求,打通金融类纠纷的“任督二脉”?路桥法院不断探索符合区域特色的司法服务模式,延伸司法服务触角,在台州市中级人民法院的统一部署下,联合台州银保调委,将诉讼服务窗口前移至银行,着力打造架构在数字空间的各金融机构共建共享的金融“共享法庭”,实现法院、银行、金融监管部门、调解委员会等机构高效联动。

>>金融共享法庭制度墙 作者供图

目前,已建成金融“共享法庭”分站、服务站26家,形成以台州银行为总站,辐射辖区其他金融机构(网点),辖区所有金融机构全覆盖的金融服务网。当事人遇到金融纠纷难题可第一时间就近到金融“共享法庭”分站点寻求专业化调解服务。

和传统法庭不同,路桥法院金融“共享法庭”依托数字化改革成果,以“不盖房、不增编、快落实、广覆盖”为原则,以“一屏、一线、一终端”为标准配置,集成浙江解纷码、移动微法院、庭审直播网、裁判文书公开网等软件模块。当事人可以就近通过金融机构便民网点的金融“共享法庭”申请立案、调解等诉讼服务,还可以观看庭审直播,查找法律知识等。

“客户和我们,再也不用在法院和银行之间来回跑,调解或打官司‘足不出户’就搞定了,节省了大量精力。”台州银行合规处总经理杨文辉说。

“独唱”到“合唱” 诉源治理有新招

在路桥,小微企业占全区企业90%以上,张先生的注塑企业就是其中一家。凭借头脑灵活又踏实肯干,张先生依靠销售网红塑料厨房用品,很快扩大了经营规模,可负债也随之增多。今年8月,受疫情影响,张先生库存积压严重,资金无法周转,再加上当月需要支付7万元的房租,面对到期的贷款,他一筹莫展。

张先生的情况,“触发”了金融解纷前置程序。银行工作人员在发现风险苗头后,向金融“共享法庭”提出解纷申请。台州银行客户经理辛仁辉和调解员前往张先生的经营场地。经过调解,最后以“以贷还贷”的贷款重组调解方式,缓解客户资金压力,延长客户还款时间。

这是路桥金融“共享法庭”化解新型金融纠纷的一个生动案例。近年来,因疫情导致的金融纠纷逐渐增多。今年4月,路桥法院出台《台州市路桥区人民法院金融纠纷诉源治理工作指引》,推动全区20家金融机构在授信文本中约定调解前置条款,纠纷进入诉讼程序前,先由金融“共享法庭”组织诉前化解,要求各银行在发现利息逾期、违反借款用途、不配合贷后回访等风险苗头后及时向借款人催收,并可提出解纷申请。

路桥法院金融“共享法庭”还主动联合银行、金融监管部门、调解委员会等机构,建立多元诉调对接机制,目前已吸纳5个调解组织、26名人民调解员,按照“1:1”的比例,配备结对法官,有效整合人民调解、行业调解、司法确认等多方力量,以“行业+专业”“人民调解+司法确认”有效提升调解实效,推动形成“共同调解”大格局。

同时,赋予基层金融机构更大的调解决定权。在诉前调解和诉讼过程中,对延长还款期限、减免利罚息及手续费等政策上给予弹性让利空间,促成已缺乏还款能力的债务人达成调解,提升化解成功率。

“这就改变了法院一家‘单打独斗’的被动局面,是对当下金融领域纠纷频发、破解法院‘案多人少’矛盾的有力举措。”台州市中级人民法院党组成员、副院长袁跃文表示。

今年1月至9月,路桥法院金融“共享法庭”已指导调解880余次,化解金融纠纷661件,其中调前督促化解440件、调后协议化解221件,实现近二分之一的金融纠纷在诉前化解,诉源治理成效显著。

应用数字赋能 金融审判模式蜕变

为推动金融“共享法庭”实质化运行,路桥法院自主研发推出在线应用“金融解纷码”1.0版本,作为金融“共享法庭”的线上平台。今年年初,人民调解员章高德接到金融“共享法庭”庭务主任的电话,是一起关于借款贷款的纠纷。章高德了解后得知,尹先生为了帮助儿子经营眼镜生意,向泰隆银行借款4.5万元,后因经营问题,生意破产,这笔贷款到期,尚有1.2万元本金未偿还。

因尹先生远在广州,在法官的主持下,通过“金融解纷码”远程开启视频诉前调解模式。调解员给出贷款重组、分期归还的方案,原告泰隆银行与尹先生均表示同意。短短一个小时,原告和尹先生就拖欠的贷款本息达成了调解协议。5月19日,泰隆银行如约收到了尹先生从广州汇来的第一笔还款。这也是路桥法院金融“共享法庭”运行以来,帮助泰隆银行调解的第一个客户的履约成果。

据了解,路桥法院金融“共享法庭”1.0版本的金融解纷码,集成“在线咨询”“在线调解”“失联修复”“案件分流”“智能督促”等功能,融合调解、仲裁、公证等多元解纷渠道。

为了让金融审判高效精准,路桥法院根据金融纠纷的风险级别,辨证施治地建立ABC化解模式,A类为借款人逾期时达成分期还款协议,B类为借款人出现风险苗头时提前达成还款调解协议,C类为金融机构向借款人提供“先还后贷”或“以贷还贷”的方式达成调解协议。最后设置调执衔接程序,通过诚信教育、执行风险告知、拒执罪案例等手段,督促债权人自动履行,形成“发现苗头-前置调解-分类化解-执前督促-强制执行”的闭环式流程。

“这一工作举措,不仅有效缓解了客户逾期无法按时还款的现象,同时也大大缩短了案件诉讼流程,确实很方便。”台州银行客户经理辛仁辉说。

此外,“金融解纷码”利用云计算、大数据等信息技术,对辖区内金融纠纷发生态势进行多维度深度分析,智能生成月度统计报表,并向辖区党委政府、金融监管机构及金融机构通报,为政府监管、机构合规经营提供参考。截至今年9月底,银行业保险业举报量同比下降74%,合规管理不断增强。

路桥区人民法院党组书记、院长葛利江表示,在书写共同富裕的“新篇章”中,路桥法院着眼司法能动,助力营商,将进一步优化金融解纷流程,提高金融“共享法庭”的实质化运行水平,以强有力的司法举措护航民营经济健康发展,为路桥打造共同富裕排头兵、民营经济创新区,提供强有力的司法支撑,同时也为金融“共享法庭”的复制推广提供更多经验。

原标题:《实践|浙江台州路桥法院:金融“共享法庭”让司法服务近在咫尺》

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