解读来了！首套房商贷利率下限调整，如何影响你的房贷？

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为坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，全面落实房地产长效机制，支持各地从当地实际出发完善房地产政策，支持刚性和改善性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展，5月15日，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会发布了《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》（以下简称《通知》）。

《通知》明确，对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。

招联金融首席研究员董希淼分析称，下调首套房贷利率或将产生三个作用：

一是稳定居民住房消费预期，激发新的住房消费需求；

二是传递“稳房价”信号，促进房地产市场平稳健康发展；

三是降低住房消费支出，进而提振居民扩大消费的意愿和能力。

01

“因城施策”确定房贷利率加点下限

目前，我国房地产市场区域特征明显，个人住房贷款利率和首付比例的确定遵循因城施策原则，采用了全国、城市、银行三层的定价机制。

《通知》明确，在全国统一的贷款利率下限基础上，人民银行、银保监会各派出机构按照“因城施策”的原则，指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势变化及城市政府调控要求，自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限。

人民银行金融市场司司长邹澜此前在人民银行举行的2022年第一季度金融统计数据新闻发布会上介绍称，3月份以来，由于市场需求减弱，全国已经有一百多个城市的银行根据市场变化和自身经营情况，自主下调了房贷利率，平均幅度在20个到60个基点不等。此外，部分省级市场利率定价自律机制也配合地方政府的调控要求，根据城市实际情况，在全国政策范围内，下调了本城市首付比例下限和利率下限，这是城市政府、银行根据市场形势和自身经营策略，做出的差别化、市场化调整，适应了房地产市场区域差异的特征。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，此次人民银行下调住房贷款利率定价下限，进一步优化商业银行房贷利率自律定价机制，扩大了部分区域商业银行房贷利率定价空间，也符合部分区域房地产市场情况。

业内专家分析称，预计各地调整方向可选择跟随全国下限下调，也可保持不动或适度上调，维持区域房地产市场稳定；银行结合自身经营情况、客户风险状况和信贷条件等，明确利率的定价规则，在各城市利率政策下限基础上，合理确定每笔贷款的具体加点数值。

02

购买首套普通自住房利息支出或将减少

2019年8月，人民银行发布公告，要求首套商业房贷利率不得低于相应期限贷款市场报价利率（LPR），二套商业房贷利率不得低于相应期限LPR加60个基点。

此次《通知》落地后，对贷款购买首套普通自住房的居民家庭影响有多大？

根据人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布最新一期LPR显示，5年期以上LPR为4.60%。如果按此计算，根据《通知》要求，调整后，首套住房商业性个人住房贷款利率下限为4.4%，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限为5.2%。

专家分析称，如所在城市政策下限和银行具体执行利率跟随全国政策同步下调，居民家庭申请贷款购买首套普通自住房时，利息支出会有所减少。

《今日农信人》

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