常见的非法金融广告行为及识别方法

2018-07-20 20:45

“金融广告活动与人们的日常生活密不可分，在方便人们获取信息的同时，也易被不法分子利用，通过各种渠道平台投放非法金融广告，误导金融消费者购买不符合自身风险偏好的金融产品和服务，甚至通过吸引眼球的广告内容诱骗金融消费者参与非法金融活动。金融消费者需要掌握识别金融广告的相关知识，提升自身风险防范意识及能力。"

常见的非法金融广告行为及识别方法

金融广告主必须取得相应金融业务资质才能投放金融广告。如小额贷款公司、融资担保公司、民间资本管理公司、投资公司、交易所、典当行等机构不能以各种名义发布吸收存款的广告，未依法取得经营放贷业务资质的组织和个人不得发布放贷业务广告等。

金融广告主投放的金融广告内容必须与其所取得的金融业务资质在形式和实质上保持一致。如金融广告主不能以投资理财、投资咨询、贷款中介、信用担保、典当等名义发布吸收存款、信用贷款内容的广告。

金融广告违反广告法相关规定，对金融产品或服务未合理提示或警示可能存在的风险以及承担的风险责任，如未标明“投资有风险”字样等

金融广告对未来效果、收益或者与其相关情况作出保证性承诺，明示或者暗示保本、无风险或者保收益，如投资理财类金融产品宣传“本金无忧”等。

金融广告夸大或者片面宣传金融服务或者金融产品，在未提供客观证据的情况下，对过往业绩作虚假或夸大表述，如宣传“同类产品收益率最高”、强调“最高历史收益”等

金融广告违法利用学术机构、行业协会、专业人士、受益者的名义或者形象作推荐、证明。

金融广告对投资理财类产品的收益、安全性等情况进行虚假宣传，欺骗和误导消费者。

宣传国家有关法律法规和行业主管部门明令禁止的违法活动内容，如宣传可以发放无特定场景依托、无指定用途的网络小额贷款、“校园贷”等。

宣传提供突破住房信贷政策的金融产品，加大购房杠杆，如宣传可以发放“首付贷”、进行房地产场外配资等。

针对非法金融活动的监测预警，金信网银从2013年开始设计冒烟指数，探索大数据在金融风险防范化解中的应用。围绕金融风险的特征，金信网银已整合了舆情、工商、法院、招聘等各大数据源，从中挖掘风险信号，并从合规性、收益率、投诉率、传播力、特征性等角度设计“冒烟指数”预警模型，及时预警风险信号，辅助地方监管机构摸清风险底数，实现金融风险的常态监测。