车险分为两大类，即交强险+商业险。

大多车主都存在这几个疑问：车险一定要买吗？车险都保障什么？车险怎么买？

下面我就带大家来深入了解一下车险。

01、车险一定要买吗？

车险中的交强险是国家强制购买的保险，不买不允许上路，所以必买。

商业险可按照自己需求购买，其中保障范围涵盖绝大多数情况，购买商业险也是为自己和他人负责，所以推荐选择合适的险种购买。

02、车险都保障什么？

交强险作为强制险，能保障最基本的车辆安全，发生事故时会对他人及他人的车辆损失进行赔偿。不过交强险的保额远不及商业险，且赔付仅用于第三方，无法赔付己方的车和人的损失，所以补充一定的商业险来应对各种意外情况是非常有必要的。

商业险分为主险和附加险，不同的险种适应不同的情况，附加险需要搭配主险来购买，首先带大家了解一下三大主险的保障范围。

①车损险

机动车损失保险简称车损险，是对针对自身车辆进行赔付的险种。只要自身车辆发生损坏，保险公司都会进行赔偿。保障范围包括全车盗抢、玻璃、自燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方等保险责任。无论是发生事故，或是自己不小心刮蹭到爱车，车损险都能进行赔付。

②第三者责任险

第三者责任险简称三者险，是针对他人和他车进行赔付的险种。其中三者险中的三者是指除了自己以外的所有人、事、物。被保险车辆在驾驶过程中，造成第三者人员伤亡或者使他人财产直接损毀，保险公司都会对其进行赔付。相比交强险的最高20万赔付，选择三者险的百万赔偿额度更能让车主安心。

③车上人员责任险

车上人员责任险简称车上人员责任险，是针对自己车上人员的伤亡进行赔付的险种。它主要功能是赔偿车辆因交通事故造成的车内人员的伤亡的保险，其中包括驾驶人和乘客。新手司机或者经常搭乘家人朋友出行游玩的车辆建议购买，给自己和他人一份安全保障。

附加险

商业险中的三大主险根据不同的情况，分别对自己的爱车、他人他车及自己的人身安全进行保障，但也有未覆盖的风险保障范围。11项附加险的存在，最大限度上补足剩余的需要，给车主们提供全方位的保障。

附加险是作为主险的补充，依附在主险之下的险种，不能单独投保。也就是说，我需要先购买一个主险，然后才能选择该主险下的附加险。

11项附加险

1.绝对免赔率：这是一个减费险种，购买绝对免赔率可以在一定程度上减免部分保费，但是一旦出险，相应的保障也会降低。

2.车轮单独损失险：一般情况下投保车损险，如果只造成了车轮（轮胎、轮毂、轮毂罩）的单独或全部损失，再或者单独车轮被偷了，这些情况保险公司是不赔的。投保车轮单独损失险就可以解决这个问题。

3.新增加设备损失险：车损险只保障车内原来自带的设备，如果有给爱车加装了高阶设备，如液晶屏幕、车载音响等，可以考虑购买此附加险。

4.发动机进水损坏除外特约险：这也是一个减费险种，投保后因发动机进水后导致的发动机的直接损毁，保险公司不再赔偿。

5.车身划痕损失险：如果没有明显的碰撞凹陷，只是在车身上留下了小划痕，这种情况车损险是不赔偿的，需要单独购买车身划痕损失险。

6.修理期间费用补偿险：用于出险过程中，车辆修理期间弥补停驶损失，如代步车费等。

7.机动车增值服务特约险：车主可以根据需要选择购买以下服务：道路救援、车辆安全检测、代为驾驶、代为送检（此四项服务可以根据具体需要单独投保）

8.精神损害抚慰金责任险：赔别人（三者险）赔自己（驾乘险）都可以用，车主们可以根据需要选择购买，经鉴定造成精神损伤后可赔偿。

9.医保外医疗费用责任险：购买此附加险，医保外的费用也可以正常理赔。（三者险和驾乘险都可以用）

10.车上货物责任险：开货车的车主有必要购买。

11.三者法定节假日翻倍险：此附加险适用于节假日出游的车主，发生事故可以赔偿金额可翻倍。

03、车险怎么买？

不同车主的情况和预算都有差异，下面给大家推荐几种常见的商业车险购买方式。

全险型方案：三大主险+11项附加险

解析：购买全部保险以达到全面保护的效果，优劣势极为明显，安全但贵。

低保型方案：三者险

解析：三者险可以对事故第三方支付高额赔偿，降低了意外的风险，不过对于自己和自己的车辆保护不足。

经济型方案：三者险+车损险+附加医保外医疗费用责任险

解析：对第三者以及自己的车辆都进行保险，同时医疗过程中可能会出现的不报销情况也被规避，将损失降到最低，不过对自身保护不足，需自己有额外的保险。

适用人群：稳重且考虑预算的车主

进阶型方案：三者险+驾乘险+车损险+合适的附加险

解析：对自己和他人进行全面保险，同时驾乘险还能保障坐自己车的家人和朋友。适当选择符合自己情况的附加险，如节假日翻倍险，爱节假日旅行的车主一年中有三分之一时间都可以享受三者险翻倍的保障，出行更安心。

综上，车险对于大家来说是非常有必要的，同时车险的选择也一定要根据自身情况选择合适的险种，切忌一味照搬方案，适合自己的才是最好的。