富德生命康健无忧2019重大疾病保险怎么样？有什么优缺点？

富德生命康健无忧2019是一款重疾单次赔付，含中症、轻症可多次赔付责任的 重疾险。

这款产品还可以选择附加多倍保重大疾病保险，附加之后，重疾责任就可以最多赔付5次。因为有寿险复原金，号称赔完重疾还可以赔身故。

今天谱蓝君就来给大家测评一下附加后的富德生命康健无忧2019，赔完重疾还可以赔身故的这款保险怎么样？

主要内容有：

承保的公司富德生命人寿可靠吗？

富德生命康健无忧2019的疾病保障怎么样？

富德生命康健无忧2019有什么优缺点？

谱蓝君总结

承保康健无忧2019的富德生命人寿成立于2002年3月，总部设在深圳，注册资本高达117.5亿元，目前总资产超4800多亿元，资本实力在保险行业位于全国前列。

富德生命最新一季度的偿付能力报告显示，它的核心偿付能力充足率与综合偿付能力充足率分别为86%、103%。

公司已通过银保监会“偿二代监管信息系统”按时完成 2021 年第三季度风险综合评级的数据报送。

我们看公司的理赔能力主要看核心偿付能力和综合偿付能力，从上表看，富德生命人寿的这两项指标都是符合银保监会监控要求的。

公司没问题，下面安心看看康健无忧2019具体都保些什么——

富德生命康健无忧2019对重疾、中症、轻症均可以多次赔，特色是有寿险复原金，一般来说，有身故责任的重疾险，赔完重疾之后，身故责任会清零。但是有了这个寿险复原金，赔完重疾后还是可以赔身故责任的。

那富德生命康健无忧2019的疾病保障怎么样？有什么坑吗？

我们一起来看看。

1、重疾保障

康健无忧2019的重疾保障比较特别，既能选择1次赔，也能选择多次赔。

原因在于康健无忧有独特的附加险。

如果只选择主险，康健无忧2019就是款单次赔付的重疾险，108种重疾赔付1次。

附加多倍保重大疾病保险的附加险后，富德生命康健无忧2019就能成为一款多次赔付的重疾险，增加了重疾保障的安全余量。

但康健无忧的重疾分组不是很合理，发病率最高的6种重疾，只分配到3组，分配并不平均。

因为同一中的重疾只能赔付一次，高发的重疾分布在一起，无疑就是降低了理赔率。合理的分组应该是把高发的重疾分散开的。

2、轻/中症保障

富德生命康健无忧2019的中症保障比较突出，不分组赔付2次，每次60%保额，比同期常见的中症保额都要高。

轻症保障就相对差一点，只能赔付20%保额，而市面上的主流产品，基本可以赔付30%保额。

我们看轻中症保障是否齐全，主要看高发轻症有没有全面覆盖——

轻症和中症病种方面的优势是轻微脑中风按中症赔付，赔付保额的60%，实用性比较强。但是没有全部覆盖到高发轻症。

另外，中症中包含单个肢体缺失、中度帕金森氏症、中度阿尔兹海默症、中度3级面积烧伤等25种高发重疾对应的早期状态，中症保障强度有所提升。

3、身故保障

通常情况下，含身故的重疾险，重疾和身故是共用保额的。但康健无忧2019比较特别，重疾赔付过后，身故还有可能再赔一次。

康健无忧2019的身故保障由两部分组成：

一个是普通身故保障，如果18岁前身故，可以赔付1.5倍保费；18岁以后身故，可以赔付保额。

另一个是“复原保险金”，赔过重疾后，如果365天后身故了，还能再次赔付0.5倍基本保额；

不过，需要注意：如果重疾理赔后，365天内身故，就无法再次赔付身故责任了。

富德生命康健无忧2019这款产品并不复杂，我们来简单总结下其主要优缺点：

优点：

1、轻症+中症+重疾的保障额度高

我们可以看到，附加了多倍保的康健无忧2019，最多可赔付5次，第一次赔付主险保额+已交多倍保保费。中症、轻症可不分组多次赔付，赔付额度也不低，保障还是不错的。

2、拥有寿险复原金

市面上大多数重疾险在赔付重疾保险金后，就不再承担身故责任了。但这款产品在重疾理赔后，若被保人过了365天后身故，还是可以赔付保额50%的，是一个让利消费者的创新之举。

接下来再看看有什么缺点：

• 重疾分组不合理

该产品将108种重疾分为5组，每组只会赔付1次。而恶性肿瘤和重大器官移植术、终末期肾病这些高发重疾在同一组，很容易让被保人失去其中某项高发重疾的保障。

• 轻症赔付比例低

轻症赔付20%基本保额相对比较低。

• 高发轻症没有全面覆盖

轻症保障有32种，最高发12种轻症，缺失视力严重受损和对脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤的保障

• 保费比较贵，杠杠也无法高

最长只能20年交费，如果有30年或更长的交费方式，可以加大保险杠杆

• 没有投保人豁免

对于需要长期交费的保险来说，投保人保费豁免是一项很有必要的人性化功能，缺少这个功能算是一个小的缺点。

总的来说，康健无忧2019虽然基本保障都具备了，在寿险上进一步加强了保障，有所创新；但是重疾分组不合理，而且没有投保人保费豁免功能，价格也没有竞争力，并不是一款突出的产品。

所以如果你预算充足，又特别注重寿险保障，可以考虑这款产品；而对于其他朋友，没必要选择这款产品，市场上还有更多优秀产品可供选择。

每一款产品都会有其优缺点，买保险应因人而异，根据自己预算和需求去选择就好，没有必要过分纠结。

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