银行卡被盗刷，银行要不要赔钱？这次终于明确了！

每经编辑 卢祥勇    

“银行卡明明在自己手中，里面的钱却不翼而飞。”以往经常有类似事情发生，但银行却表示责任不在自己这。

如今，最高法明确了！未来用户银行卡真遭盗刷，并证明自己无责，可向银行索赔。

但最高法也明确，银行卡被盗刷未及时挂失，持卡人自行承担扩大损失责任。

最高法：银行卡被盗刷可索赔

5月25 日，最高人民法院发布了《最高人民法院关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》(以下简称《银行卡规定》)，该规定于发布之日起实施。

根据《银行卡规定》第七条：

“发生伪卡盗刷交易或者网络盗刷交易，借记卡持卡人基于借记卡合同法律关系请求发卡行支付被盗刷存款本息并赔偿损失的，人民法院依法予以支持。”

“发生伪卡盗刷交易或者网络盗刷交易，信用卡持卡人基于信用卡合同法律关系请求发卡行返还扣划的透支款本息、违约金并赔偿损失的，人民法院依法予以支持；发卡行请求信用卡持卡人偿还透支款本息、违约金等的，人民法院不予支持。”

即，不管是借记卡还是信用卡，如果遭遇了盗刷，持卡人可向银行(发卡行)索赔损失；银行需支付借记卡被盗刷的存款本息；信用卡因盗刷被扣划的透支款本息、违约金，银行亦需返还给持卡人。

当然，这是有前提的，必须是真的遭遇了盗刷，向银行索赔前，需要进行举证。

根据《银行卡规定》第四条：

“持卡人主张争议交易为伪卡盗刷交易或者网络盗刷交易的，可以提供生效法律文书、银行卡交易时真卡所在地、交易行为地、账户交易明细、交易通知、报警记录、挂失记录等证据材料进行证明。”

“发卡行、非银行支付机构主张争议交易为持卡人本人交易或者其授权交易的，应当承担举证责任。发卡行、非银行支付机构可以提供交易单据、对账单、监控录像、交易身份识别信息、交易验证信息等证据材料进行证明。”

《银行卡规定》还要求，人民法院应当全面审查当事人提交的证据，结合银行卡交易行为地与真卡所在地距离、持卡人是否进行了基础交易、交易时间和报警时间、持卡人用卡习惯、银行卡被盗刷的次数及频率、交易系统、技术和设备是否具有安全性等事实，综合判断是否存在伪卡盗刷交易或者网络盗刷交易。

图片来源：摄图网

同时，需要注意的是，根据《银行卡规定》，持卡人对银行卡、密码、验证码等身份识别信息、交易验证信息未尽妥善保管义务具有过错，发卡行主张持卡人承担相应责任的，人民法院应予支持。持卡人未及时采取挂失等措施防止损失扩大，发卡行主张持卡人自行承担扩大损失责任的，人民法院应予支持。

所以说，银行卡用户也需要对自己的银行卡、密码、验证码等身份识别信息、交易验证信息妥善保管好，在遇到盗刷要及时进行挂失，否则一些损失是需要自己来承担的。

需注意的是，《银行卡规定》的伪卡盗刷交易，是指他人使用伪造的银行卡刷卡进行取现、消费、转账等，导致持卡人账户发生非基于本人意思的资金减少或者透支数额增加的行为。

网络盗刷交易，是指他人盗取并使用持卡人银行卡网络交易身份识别信息和交易验证信息进行网络交易，导致持卡人账户发生非因本人意思的资金减少或者透支数额增加的行为。

银行卡被盗刷怎么办？有人这样固定证据

中央广电总台中国之声曾报道过这样一个案例，2020年3月25日凌晨，家住杭州的小康突然连着收到几条交易提醒短信，显示她名下借记卡在迪拜、美国等地接连发生5笔取现及消费记录，共计人民币10万余元。一头雾水的小康一早就去报了警。

报警之后，维权意识很强的小康拿着借记卡去银行柜台存了100元钱，并且打印留存此次操作的凭条作为卡在身边、身在国内的证据。

之后去找银行沟通，希望能够妥善处理此事，但却遭到拒绝。无奈之下，小康把银行起诉到杭州市萧山区人民法院，通过法律手段维护自己的权益。法官说，庭辩双方的争论焦点在于这件事到底是谁的错。

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法院经审理认为，小康与银行之间的储蓄存款合同关系依法成立且合法有效。在无任何证据证明小康自行泄露银行卡密码的情况下，银行作为借记卡发卡行，负有保障持卡人存款安全的义务，故法院依法支持了小康的全部诉讼请求。

银行赔偿原告所有刷卡的本金，以及从被盗刷当日到她实际付款日止的银行活期利息。

法官还提醒，她经手的相关案件中，被盗刷的大部分是磁条卡，这样的卡容易被不法分子用特制的机器复制卡片。“小康在国外消费时，她的卡可能被复制了，可能有犯罪分子装了盗刷的机器在上面。手上的磁条卡，最好找银行主动升级成芯片卡，这样安全系数更高。”

法官建议大家：“万一发生案子里卡被盗刷的情况，首先要记得报警；其次，赶紧拿卡到最近的银行网点或ATM机上持卡操作。这样就能证明这张卡当时是在你自己身边，并且是在国内。”

此外，法官还建议银行卡用户的密码不要设置的过于简单，尽可能定期更新银行卡密码。对于一些记性不好的老年人，她也建议不要把银行卡密码写到背面。一旦发生被盗刷，用户要第一时间报警，并留存相关银行卡使用凭证。

编辑|卢祥勇   肖勇 王嘉琦

校对| 孙志成

每日经济新闻综合自最高人民法院、中新网、中国之声