保险公司的偿付能力是什么？会影响理赔吗？大保险公司偿付能力更好吗？

对于保险公司的偿付能力，你知道哪些知识？

前段时间，数家金融机构被银保监会延长接管，一大理由是偿付能力严重不足。

有小伙伴说保险偿付能力会影响理赔，此次华夏人寿在接管范围内，是不是意味着它不靠谱呢？

保险偿付能力问题跟保险公司大小挂钩，那么保险偿付能力会影响理赔吗？大保险公司偿付能力更好吗？

下面奶爸就对这些问题展开分析。

保险偿付能力会影响理赔吗？

大保险公司偿付能力更好吗？

奶爸总结

一、保险偿付能力会影响理赔吗？

保险公司的偿付能力，即它能承担的理赔责任的指标。

官方解释是：保险公司的资金用来支付所有到期债务和承担未来责任的能力，尤其是指在发生超出正常年景的赔偿或给付时的经济能力。

保险偿付能力即保险保险公司遭遇极端情况下，被保人是否可以顺利获得理赔。

大家买保险就是为了规避风险，出险是否能够赔付很重要。

从这点来看，保险偿付能力确实会影响到理赔。

不过保险偿付能力也受到诸多因素影响，比如实际赔付率，赋税率等。

也就是说，实际赔付率和赋税率越高，保险偿付能力越低。

当然也有促进保险偿付能力指标的因素，比如投资收益率，在其他因素不变的前提下，保险公司投资收益率越高，偿付能力指标也更高。

保险偿付能力是否跟公司体量大小有关？

下面奶爸就这一问题展开分析。

二、大保险公司偿付能力更好吗？

很多人在投保的时候都会追求大公司品牌，其实这也很好理解，毕竟大公司经营各方面比较成熟，也有比较完善的理赔体系。

那么大保险公司偿付能力一定比小公司好吗？是不是大保险公司真的更值得信赖呢？

其实并不是的，大保险公司偿付能力并不一定就是最强的，我们用事实说话。

下面是奶爸整理的最新的各大保险公司偿付能力的排名，如下表：

表格中的数据主要是集中目前已经公布了季度指标的公司，奶爸只选择了前30名。

中法人寿不管是综合偿付能力充足率还是核心偿付能力充足率，都是最高的。

排行榜前三的公司都是“小公司”，由此可见，并不是大公司偿付能力就是最强的。

奶爸也提醒大家，保险偿付能力也不是越高越好。

比如中法人寿虽然偿付能力指标高，但是风险综合评级却“不及格”。

最新风险综合评级为“D”，不符合银保监会规定的不低于B类的标准。

为啥我们在说保险公司时会频繁提到银保监会？它跟保险公司是什么关系？看看这里就明白了：《保险公司为什么会被银保监会监管？》。

其实，衡量保险公司的指标很多，并不是只有偿付能力。

偿付能力只是衡量保险公司是否有能力在遭遇极端情况下，履行偿付责任的指标。

保险公司的服务质量也很重要，具体到各个指标，有理赔时效，投诉率等。

如果你想了解这些排名情况，可以看看这里： 《2021年全国保险公司十大排名顺序是怎样的？》

从保险偿付能力数据来看，不同保险公司虽然有差别，但是基本都能达到监管要求，因此投保不一定非要选大公司。

或者说投保第一个要看的指标并不是公司体量，而是要考虑公司产品是否能满足你的保障需求，保费是否在你的预算范围内。

三、奶爸总结

整体而言，保险偿付能力会影响保单的理赔，这是衡量理赔能力的指标之一，不过投保时也不能一味看偿付能力，服务质量也应该考虑。

当然所有“注意”的前提都是投保了能满足自己需求的产品。

如果你对保险配置依然有疑问，不妨看看这里： 《怎么买保险划算？这些姿势你有必要知道》

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