一场大病动辄数十万、甚至上百万的花费，有多少家庭具备这样的抗风险经济能力?即使做好了负债累累的准备四处借款，又有多少家庭有能力在短时间内借到如此大的金额?
家住徐州市铜山区利国镇的厉春(化名)就曾面临过这样的困扰——2021年1月25日，厉春感觉自己胸背部撕裂样疼痛难忍，在短暂的休息后病痛也没有丝毫缓解，遂即前往当地医院就诊，被诊断为“主动脉夹层”，当地医生建议转诊上级医院。次日，厉春在江苏省人民医院进行了主动脉根部成形，升主动脉替换，主动脉全弓置换，降主动脉支架植入术。
厉春家本不富裕，在检查、转诊、手术、住院等一系列流程中，已向周围能借到的亲朋好友借了个遍，才勉强筹到一部分住院医疗费。然而，这一场大病给厉春家庭发来了一张沉甸甸的账单：总医疗费超过81万元。即使医保统筹支付了其中58万元，剩下的20余万元又该从何筹借呢?
所幸，由徐州市医疗保障局主导、徐州医保参保人员专属的普惠式商业健康保险“惠徐保”成为了他缓解燃眉之急的救命稻草。2021年4月7日，厉春抱着尝试的心态申请“惠徐保”理赔，经过理算，“惠徐保”帮助他报销了10万元以上，有效地降低了厉春及家人的经济负担。
“举措创新，群众得益，很好！”徐州市市长庄兆林对这款徐州人专属的补充医保作出高度评价。2020年1月27日，经徐州市政府批准，由徐州市医保局牵头、六家保险公司联合承保的“惠徐保”正式上线，是一款带有鲜明徐州特色、与基本医保衔接互补、普惠公益的商业健康保险产品。
以普惠的价格，送全面的保障。“惠徐保”一经上线，即引起各级领导和广大群众的高度关注与一致好评。仅需69元保费，即可保一年，最高可享150万保额。截至今年1月底投保期结束，徐州全市有106万人参与投保，投保率高达11%。
截至今年6月30日，“惠徐保”总计受理客户理赔报案5149 件，经过初审理算，预赔付案件1165件，总预赔付金额为 877 万元，件均赔付 7528 元。
惠徐保亮点一：“惠”公益
“惠徐保”由医保局牵头确立产品定位、基金测算和方案拟定，得益于商保公司的积极配合，在设计理念上将“惠”作为重中之重，着力打造出一款普惠公益的商保产品。为了高度诠释“惠”的概念，主办单位承诺，盈利如在保费总额的 5%以上，将盈利5%以上的部分滚存计入次年保费，用于次年调整产品方案，提高保障待遇。
“医保牵头、商保承办、多方监管、普惠公益、自愿购买”，这二十个字从诞生之初就已深嵌在“惠徐保”的理念之中，实现惠民、利民、公益、大爱。
惠徐保亮点二：“全”参保
“惠徐保”的参保，不设年龄、户籍、职业及健康状况等前置条件的限制，徐州市城镇职工基本医疗保险、城乡居民基本医疗保险的参保者均可投保。下一步，徐州正在考虑进一步开放参保人员的限制条件，居住在徐州的外地参保人也有望被纳入“惠徐保”的投保范围，让“惠徐保”的福利真正做到全民共享。
惠徐保亮点三：“宽”理赔
通常，一般的保险理赔只会选取部分高值抗癌药品纳入保障范围，部分甚至会将癌症、心脑血管疾病等排除在外。而“惠徐保”则是全国罕见的产品，其报销范围涵盖全部自费药品和诊疗项目，而对于癌症和心脑血管疾病等费用高、发病率高、个人负担重的既往症，“惠徐保”未作投保和理赔限制，均被纳入补偿范围。
据悉，包括非典型溶血性尿毒证、戈谢病等7种罕见病目前尚未被纳入“惠徐保”保障范围。原因是这7种罕见病虽有部分药物在国内上市，却未曾被纳入国家药品目录，年治疗费用均在100万元以上。目前，徐州市仅有1名患者患有上述疾病。尽管如此，徐州也在为充分保障所有患者的利益而不懈努力：省局已出台文件，采取全省统筹的办法，有望将戈谢病等多种治疗费用超高的罕见病纳入保障范围。
惠徐保亮点四：“准”保障
“惠徐保”设定的三大保障内容，涵盖参保人员住院和门诊特定项目发生的、医保政策范围内的个人自付费用、国谈药门诊保障，以及医保报销范围外的医疗保障，充分突出一个“准”字，同时体现了“惠徐保”与基本医保既衔接又互补的特点。
值得关注的是，“惠徐保”把国谈药落地的政治责任挺在前面，为下一步拓展门诊保障留出切口。徐州市在江苏省内争做“排头兵”，率先出台文件，采取“分类管理、双通道供药”的办法，确保国谈药政策落地。在此基础上，专门在“惠徐保”中增加设定了国谈药门诊保障条款。
为充分保障被保险人的利益，“惠徐保”还承担医保报销范围外的医疗保障责任。保险期间内，被保险人因疾病或意外发生的、住院或门诊特定项目发生的所有自费费用，“惠徐保”设置2万元起付线，报销比例为50%，报销限额为50万元。
惠徐保亮点五：“简”服务
早谋划、快落实、优服务，是“惠徐保”不变的原则。有的时候，劝退市民参保的一大阻力是繁琐的理赔过程，而参保“惠徐保”的市民则完全不需要担心这一点。在申请理赔时，市民只需要拍照并在公众号上传发票明细，平台即可进行结算，一键理赔，专享方便快捷的服务。“惠徐保”甚至还会主动“帮”你理赔，对于没有及时申报的群众，“惠徐保”会通过医保系统后台的数据及时洞悉这一情况，主动给予理赔，徐州市民不用担心错过理赔、理赔困难、无故拒赔的情况发生。自4月1日起，理赔通道已正式打通。
惠徐保亮点六：“大”力度
商业健康产品的成功与否，投保量通常是位居第一位的衡量指标。“惠徐保”通过出台政策支持、政府站台推广以及强化监督考核，多措并举，深化政府与商保的合作，积极扩大投保面，在全社会营造推广“惠徐保”的浓厚氛围，充分保障“惠徐保”的投保量与强大力度。
为了充分保障“惠徐保”的投保量，徐州市医疗保障局联合财政等七部门发布了深化多层次医疗保障体系建设的文件，专门向市政府请示，明确城镇职工基本医疗保险参保人员可使用个人账户为本人和家庭成员(含夫妻、子女、父母、配偶父母) 购买“惠徐保”。在相关政策的支持下，共有35.9万人使用个人账户投保，占总投保量的33.9%。
同时，媒体的曝光量也有助于拓展“惠徐保”的知名度，而这离不开政府的大力支持——不仅以市政府名义召开新闻发布会，还以市医保局名义给全市职工医保参保人员发送友情提醒参保短信，积极利用市内各类新闻媒体及时发布“惠徐保”进展信息。高曝光、强推广，有助于徐州市民耳濡目染，积极参保。除此以外，“惠徐保”的参保扩面也被列入市政府“为民办实事”项目和全市医疗保障系统专项考核项目，向各县市区分解任务，逐日调度、逐日通报。
完善多层次保障体系，开启商保无缝衔接医保新模式，“惠徐保”的上线标志着徐州以基本医疗保险为主、特色商业保险为补充的多层次医疗保障体系进一步完善，以创新诠释普惠于民，温暖人心。
（责任编辑：石梦竹）
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