一般监管根据贷款机构的性质,即民间借贷、非民间借贷分别设定了不同的合法利率上限,具体如下:
1、民间借贷
指非经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构,包括自然人、法人、其他组织等。
监管对这类性质的贷款机构设定的合法利率上限是4倍同期LPR,其中LPR为浮动利率,每个月20日进行报价。
假设参考最近一期LPR,即2023年12月20日1年期LPR为3.55%,5年期以上LPR为4.2%,则1年期贷款合法利率上限是13.8%,5年期贷款合法利率上限是16.8%。
2、非民间借贷
指银行、小额贷款公司、融资性担保公司、区域性股权市场、典当行、金融租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司等经金融监管部门批准设立的金融机构。
合法利率上限是36%,因为超过了就是高利贷。此外,在合法利率范围内,还有个受司法保护利率范围,即贷款利率24%以内。
因此,判断度小满年化利率4.9是否合法,主要看度小满是哪个标准来界定合法利率的,分析如下:
1、对度小满贷款机构性质分析
度小满资金方重庆度小满小额贷款有限公司,在重庆市小额贷款公司名录之内,持有网络小贷牌照,具备全国开展网络贷款的资格,查询入口【 请点击】。
因此,从贷款机构性质分析,度小满属于非民间借贷中的持牌金融机构。
2、对度小满年化利率4.9分析
既然度小满是非民间借贷机构,则按照非民间借贷机构合法利率来看,度小满年化利率4.9是在合法利率范围内,并且没有超过24%受司法保护的利率。
也就是说借款人在度小满借钱产生的利息必须全部要还上。度小满借钱利息按日计算,利息=未还本金*日利率*计息天数。度小满年化利率4.9,是日息0.014%,即借1万元日息1.4元。
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