南宁持续推进不动产登记“带押过户”

南宁持续推进不动产登记“带押过户”

市本级已累计办理281宗，下一步将纳入线上全自助登记办证范围

近日，自然资源部、中国银行保险监督管理委员会印发《关于协同做好不动产“带押过户”便民利企服务的通知》，对协同做好不动产“带押过户”做出全面部署。这意味着，我国将全面推进二手房“带押过户”。那么，南宁市目前是否可以办理不动产登记“带押过户”？办理需要什么条件？推行情况如何？连日来，记者进行了调查走访。

“带押过户”

不动产登记和抵押贷款有效衔接

有过卖旧房再购新房经历的市民都知道，以往要卖房子，首先要求先行清偿房子已有贷款，才能交易。

例如，王先生按揭总价100万元的房子，通过银行贷款金额70万元，目前贷款本金余额还有50万元。如今为了改善住房，他打算卖掉旧房子，再买套面积更大的新房子。如果按照过去的交易模式，他要先筹集50万元清偿贷款，才可以实现房产转卖。由于王先生卖房时资金短缺，在筹集50万元时，除了找亲友帮忙凑钱，他还可以选择找房产交易中介或小额贷款公司垫资，这就是“垫资解押费”，俗称“过桥费”。

通常，这笔“过桥费”需要支付一笔较高的利息，利息有多高呢？据悉，目前在南宁市二手房市场，这笔利息有的是按天来计算，利息0.1%～0.2%/天预测。也就是说，50万元过桥资金每天产生最低500元的利息，如果借用一个月，就是1.5万元。

而推行不动产“带押过户”便民利企服务，就能解决王先生的难题。

近日，自然资源部、中国银行保险监督管理委员会印发《关于协同做好不动产“带押过户”便民利企服务的通知》，各地要在已有工作的基础上，根据当地“带押过户”推行情况、模式及配套措施情况，深入探索，以点带面，积极做好“带押过户”。

什么是“带押过户”？是指依据《民法典》规定，支持卖方在尚未结清银行贷款、注销房屋抵押登记时，即可与买方办理转移登记、抵押新设、新贷款发放及原抵押注销，实现不动产登记和抵押贷款的有效衔接。

如何办理？

南宁部分银行受理“带押过户”

目前，南宁市的银行是否开始受理“带押过户”，办理需要什么条件？记者以贷款客户的身份联系了南宁市部分银行房贷中心工作人员了解情况。一些银行表示可以办理“带押过户”了，一些银行则表示暂不能办理。

建设银行工作人员表示，建设银行南宁市园湖支行可办理“带押过户”，银行不收取费用，但要求房产买卖双方必须都在建设银行贷款，只接受纯商贷；不接受个人办理，需要有中介公司，中介公司要有担保资质，而且必须与该银行有合作。因办理的材料和流程比较复杂，具体事宜可到银行网点咨询。

光大银行工作人员同样表示，可以办理“带押过户”，银行不收取费用，但要求买卖双方必须在光大银行贷款；不接受个人办理，需要有中介公司，市面上大型主流的房产中介都可以。

南宁不少房产中介门店可办理二手房垫资解押等业务

有的银行工作人员表示，有关“带押过户”具体办理流程，可向与该银行有合作的房产中介咨询了解。

对于办理“带押过户”的大概流程，一中介公司负责人介绍，“带押过户”首先做二手房评估，符合贷款条件后，买卖双方同时提交材料向银行申请；贷款审核通过后，接下来就是银行出证明给对方过户抵押，然后放款。

记者走访了解到，中介公司为客户办理“带押过户”需要收费，一般收费标准为卖房欠款金额的1%，如1%低于3000元，则按最低3000元收取。而且，中介公司要有担保资质才可以做这个业务。

存在难度

需银行中介买卖双方各方协力

有房贷的房子，不需要提前还清贷款解押也能过户，“带押过户”给市民带来的直接影响是省时、省事、省钱。然而，记者在走访中注意到，虽然部分银行、二手房中介表示南宁市已经可以办理“带押过户”了，但是在实际推行中仍存在一定难度。

记者线上线下咨询过多名二手房经纪人，他们均表示，目前尚未有客户办理“带押过户”。从事二手房交易的张先生坦言：“我最近成交的过户，想申请带押过户的，都没有成功办理。”问及具体原因，张先生坦言，“得看具体银行的要求”，“还没做相关培训、买卖双方要求是纯商贷之类的，最后仍然按照之前的流程办理”。

同时，“带押过户”的实施也与住房买卖双方的认知和态度不无关系。有部分购房者向记者反映，目前并不了解“带押过户”具体政策。也有购房者表示，相比高昂的购房款，使用“过桥费”的花费并不算很多，部分人可能不会因为“过桥”费用的原因去选择办理“带押过户”。

此外，从政策内容来看，中介公司在整个“带押过户”办理过程中起着较重要的纽带作用。因为目前银行要求办理“带押过户”不接受个人办理，需要由中介办理，中介也会收取费用。由此看来，“带押过户”政策要真正落地铺开，还需要一段时间。

优化服务

线下一次申请业务当场办结

据了解，广西多地已经陆续推行不动产登记“带押过户”工作。3月7日，贵港市办理了首例“带押过户”。贵港市民黎先生将尚有50多万元贷款余额未结清的房屋转卖给覃女士夫妇，以“带押过户”方式，一次性申请办理转移和抵押变更登记。4月10日上午，来宾市市民谭先生、罗女士在来宾市不动产登记中心窗口顺利办理了二手房转移登记，成为来宾市二手房“带押过户”业务的首例受益者。

记者从南宁市不动产登记中心获悉，南宁市正持续推进不动产登记“带押过户”工作。自2021年《民法典》出台后，南宁市已将“带押过户”落地实施。截至2023年4月17日，南宁市本级累计办理“带押过户”业务281宗。

为推进“带押过户”工作，南宁市不动产登记中心根据群众实际需求，重新梳理“带押过户”业务流程，将传统二手房交易中“抵押注销—转移登记—抵押登记”三项业务优化为转移登记、抵押权变更登记两项业务联办，实现“带押过户”业务线下窗口办理，做到线下一次申请，材料扫描上传，联办业务当场办结。

南宁市“带押过户”模式进一步优化了线下二手房交易业务办理流程，有效缓解群众资金压力，提升交易效率。下一步，南宁市不动产登记中心将不断优化“带押过户”业务流程，把“带押过户”纳入“24小时不打烊”全自助登记办证范围，支持“带押过户”线上办理。

（记者 黎兆齐/文 宋延康/图）