线上线下年金险，该怎么选？知道这6点，不怕被坑！

很多朋友都知道我多数在测评线上推出的年金险，线下的基本上没有；

因为产品性质问题，我多数只拿线上产品互相比较，无论在关注度和类型上也会比较统一；

那么线上产品和线下产品到底有什么区别？

其实无论是年金险还是其他 保险，线上和线下的产品的差别都有共同点的；

我今天要聊的虽然是年金险线上与线下的差别，但是其实其他险种也有参考意义。

①销售渠道的区别

②产品的差异

1、销售渠道的区别

线下销售渠道

线下的销售渠道一般有保险代理人销售、银行、电销这3个渠道；

保险代理人属于保险公司团队里的保险销售，这是比较多人认识到保险的第一个渠道；

一般是面对面式销售和解答疑问，比较直接。

但是由于代理人只隶属于一间保险公司，所以对比产品的时候难免客观性有有偏颇，选择性也会比较少。

基本上很多银行都会有 保险产品代销，以年金险来举例，一般比较多大公司的分红型年金险、养老型年金险会在银行代销；

相信各位多多少少也在银行有接触过。

电销这个渠道一般是直接打电话跟你介绍一款产品，直接给你说，现在交多少钱，以后能领多少钱；

是一种非常局限和销售性特别强的方式，很容易就会被话术蒙蔽，买下一些其实有点“坑”的产品。

线上销售渠道

线上销售渠道有两种，一种是直接在网页、app或小程序内自行购买签单；

还有一种是通过保险经纪人（保险规划师）去买；

保险经纪人和保险代理人的区别在哪呢？

保险经纪人是不隶属与任何一间公司的，多数是与各间保险公司都有合作，大部分产品都可以销售，类似于顾问一样的角色；

然后通过你自身的情况挑选不同公司的产品，进行多方面的对比；

相比起保险代理人，保险经纪人更加客观，因为处于一个中立的位置。

现在线上销售渠道比起线下更受欢迎，因为方便，而且信息更直观，很多公司都会推出线上和线下两个渠道。

但是很明显以后网络渠道会是主流渠道，这也是为什么线上产品更新换代的那么快，而线下产品似乎动静不大的原因。

2、产品的差异

类型

其实线上和线下买的产品，该是什么类型的还是什么类型的；

但是像是分红型年金险，多数在线下售卖较多，线上比较少；

而有一些产品则是只在网上售卖，特别是一些小公司产品，在网上售卖成本低，不需要费心那么多；

线下多数买的都是长期型的年金险比较多，养老型、快返型、分红型都有；

线上产品则是百花齐放，有一些线下的产品线上也可以买，多渠道销售；

通常同一款产品，可能因为销售渠道不一样，线上和线下的名字会有所不同。

核保

线下都是采用人工核保的方式，如果核保被拒保了是会留下记录的。

而线上则有智能核保这种方式，即使被拒了，也不会留下记录，不会影响之后保险的购买；

无论线上还是线下，都有保险经纪人或是保险代理人为你详细解释健康告知；

因为每个产品对于健康告知都有不一样的要求，而且有些严格有些宽松。

保单

线下一般都是纸质保单为主，线上以电子保单为主，而且可以通过跟保险公司申请，获得纸质保单；

很多人都担心电子保单不可靠，但是其实纸质保单和电子保单的法律效应是一样的，同样受法律保护。

具体可以参考《合同法》第11条规定：

理赔

线下购买的话，当发生理赔时需要自行联系保险公司等；

线上产品的理赔时效和线下是一样的，但是如果是通过保险经纪人购买的产品，理赔时则更加方便快速；

可以通过找保险经纪人对接，减少很多弯路，而且现在线上也有很多理赔代办服务可以购买，总得来说比起线下还是更加方便简单。

价格

线下产品成本比较高，所以产品价格也会比线上高一点；

但是对于年金险来说会差别不大，年金险线上与线下基本上价格统一；

但是线下的产品多数需要捆绑的附加险更多，而线上产品则是自由一些，选择多一些。

3、最后有话说

其实线上和线下的产品，都有好与不好的产品，只是销售渠道不同，客户群体不太一样；

一般线下热卖的产品，多是大公司产品，且都是一些中老年人在买比较多；

而线上热卖的产品，五花八门，大小保险公司皆有，且购买的年轻人也很多；

在线上购买年金险，即使金额很大也无需但心，和在线下购买是一样有保障的；

我们最主要的还是要关注产品好不好，而相对来说线上的产品自由度会更高一些。

其实互联网线上保险，以后都将成为大趋势，对于保险公司而言能降低产品成本；

对于我们而言则是更加便捷也有了更多选择。

如果想了解更多年金险产品的信息，欢迎关注公众号“年金险对比”，找我咨询。

希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。