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个人银行卡转账限额多少会被监控,个人银行卡转账被限额?2022年有何规定?银行:先检查有无违规

我们可能会遇到这种情况,使用手机银行、微信或支付宝给别人转账消费时,银行提醒转账额度受限,那遇到这种情况怎么办呢?2022年对于个人银行卡转账限额有哪些规定呢?

个人银行卡转账限额多少会被监控,个人银行卡转账被限额?2022年有何规定?银行:先检查有无违规

目前根据央行的《 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 》,个人转账有3种情况,需上报央行大额交易管理系统

  1. 给境内银行账户转账,单笔超过50万,或者转账之后,日交易金额累计超过了50万,就会被转出账户所在的金融机构审查,并上报大额交易
  2. 给境外银行账户转账,单笔超过20万,或者转账之后,日交易金额累计超过了20万,就会被转出账户所在的金融机构审查,并上报大额交易
  3. 被‬金融机构有合理理由怀疑,转账‬的‬资金或试图转账‬的资金‬,是与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的,不论所涉资金金额或者资产价值大小,都‬会‬进行‬审查‬,提交可疑交易报告,甚至‬对账户进行紧急‬止付、冻结管理。

除了银行个人账户的大额交易及异常流水,还需要接受央行监控管理;像支付宝、微信支付等非银行支付机构的记录,也要接受央行的监控管理。

当转账超过规定的额度后,各家银行只是会调查并上报大额交易,对于疑似违规的转账交易才会紧急限额或冻结。

所以当你转账被限额后,首先你得确定转账额度受限制的原因,就以我们银行为例

  1. 开通了手机银行,但未上调转账额度,默认单日转账额度上限为5万元。
  2. 未开通ATM转账功能,那么是无法在ATM转账,我们银行的ATM转账功能不默认开通。
  3. 未开通第三方支付,未开通的情况下,微信和支付宝单日交易上限为1000元。
  4. 大额转账频繁,被银行认定违规或者可疑交易,从而被限制转账额度或转账功能。
  5. 第三方支付绑定银行卡消费转账使用频繁,有被限额的可能
个人银行卡转账限额多少会被监控,个人银行卡转账被限额?2022年有何规定?银行:先检查有无违规

针对以上原因,分别给出应对办法

  • 如未开通ATM转账功能的,需要携带本人身份证原件和银行卡,到附近发卡行网点,申请开通ATM转账功能即可。
  • 已开通手机银行或网上银行,单日5万转账额度,需要上调的转账额度不高,可以在手机银行的安全中心,找到限额管理,申请提升限额,人脸识别通过后,自己再设置大额转账密码,一般就可以把每日限额提升到25万。如果还想把限额提高,就只能本人携带身份证和银行卡到发卡行网点办理了。
  • 如果是因为频繁转账或者‬可疑交易‬,被银行系统限制转账额度的话,客户可以电话‬联系银行说明情况,待银行解除风控,应当就会恢复正常交易额度。如果‬需要‬本人‬去网点‬说明‬情况的‬话‬,需要‬携带‬本人‬身份证原件‬和、银行卡及相关证明材料‬。
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银行卡设置限额管理,不是为了刁难客户,是大额管理和反洗钱的需要,对于普通人,不建议将单日转账额度开得过大,也不要频繁转账,这是从维护金融秩序,打击非法行为,保护客户资产安全等原因出发的。

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