今年以来，线上直播已经成为众多品牌卖货的主要渠道。各行各业都在抢占直播平台，金融界也没落下，各式金融机构纷纷开起直播秀，不少消费者看得津津有味，但其中隐患也不少。10月28日，中国银保监会官网发布《关于防范金融直播营销有关风险的提示》，提醒广大消费者，金融直播营销也有“坑”。

金融界刮起直播风 隐患不少

自5月份支付宝打通淘宝直播后，超过70家金融机构把直播间“迁到”支付宝，累计覆盖过亿人次，其他平台的金融直播也比比皆是。直播的内容主要包括投资者教育、金融产品推荐等，其中热门直播间有数十万人观看。

直播受热捧，但其中不规范的操作也值得引人注意。银保监会特此强调，有些金融产品相关的直播营销行为存在风险隐患。

银保监会认为，不少金融直播营销存在无资质主体“鱼目混珠”的问题。一些无资质主体擅自开展金融产品直播营销，涉嫌非法或超范围开展金融营销宣传活动。且直播平台信息设置混乱，没有清晰展示分期、借贷等金融产品实际提供者，平台用户可能被营销氛围带动，在主体不清、风险不明的情况下冲动消费。有些并不具备专业素养的人士自我包装为“理财专家”“保险专家”，对金融产品进行不当解读、不当类比。加之直播平台受众广泛，金融知识薄弱、风险防范能力差的用户易受误导或欺骗。

同时，银保监会指出，有的直播营销为博眼球，对借贷产品、保险产品、理财产品等搞夸大宣传、噱头宣传：如“最快x分钟放款”“最长免息xx天”“免息”“首月仅需几元，最高几百万保障”“限时限量”等，但实际上多数消费者难以符合广告宣称的免息条件、放贷条件或产品销售范围，亦或是“免息不免费”、隐含保费逐月递增等。而有的直播营销广告以万元借款需支付的日利息来强调息费低，易导致消费者对借款成本产生错误认识，但实际的综合年化利率水平相当高。还有的直播营销行为未能向观众充分提示金融产品存在的风险、免责条款等，或者没有用引起消费者注意的方式对权利义务、风险等级等重要信息进行说明，消费者可能在未充分知悉风险的情况下被带动，购买了不适当的金融产品或服务。

公众要提高风险防范意识

银保监会提醒广大消费者，要辨明直播主体资质，目前大部分直播营销更倾向于发挥流量引导作用，通过直播提供购买链接或线下引流的方式，促使消费者购买金融产品或服务。消费者如有意购买，应弄清发布营销广告、提供金融产品或服务的主体，注意相应的金融机构、中介机构或人员是否具备从业资质，选择正规金融机构和渠道。不随意点击不明链接，不在正规金融机构销售渠道以外的页面随意提供个人重要金融信息、身份信息，防范欺诈风险和个人信息泄露风险。

银保监会还提到金融营销在直播场景下，容易出现由于直播时间限制或消费者中途观看等原因导致的信息披露不足、消费者信息获取不全等情况。建议理性对待直播营销行为，在购买前充分了解金融产品或服务的重要信息，如借贷产品的息费标准、实际年化利率，保险产品的保险责任、除外责任、缴费要求，理财产品的投资风险等。警惕一些金融直播营销中信息披露不足、风险提示不到位、明示或暗示保本无风险、保收益等销售误导问题，避免自身权益受到侵害。

金融产品与普通商品有所不同，一般需要根据消费者或投资者的风险承受能力进行针对性推介，而直播带货模式下无法有效识别每个人的风险承受能力，也做不到一对一地充分沟通。公众应对此有理性、清醒的认知，不被直播营销所营造的氛围煽动而盲目消费或冲动投资，在了解金融产品或服务的合同内容、息费标准、免责条款、风险等级等重要信息后，审慎评估自身是否能够承担或接受，根据自身实际需求和风险承受能力选择适当的金融产品。