保本理财,就靠这5种!
创作立场声明:大家好,本人有10年的保险行业从业经验,在此分享保险知识,期待深入探讨交流。
国庆假期花钱了。
今天我们聊点搞钱的事。
最近,2万亿负债恒大爆雷,
3300亿负债富力断臂求生,
10万每平深圳金茂府遭业主请愿退房,
大湾区房企光耀集团宣告破产,
广州重庆等热点城市二轮土拍遭遇寒流,房地产市场一片哀嚎...
这两天的股票市场也是惨不忍睹~
不少人开始寻求能够稳稳增值的产品。
今天哆啦就来盘点一波,无风险的保本 理财。
一、保本理财之一:银行存款
这是我们最常见的一种保本理财。
活期、定期存款、大额存单等都属于此类。
利率大概在1.5%~4%不等。
一般来说,存的时间越久,存的钱越多,
存的银行越小,得到的利息也就越高。
50万以内是安全的,有保险兜底,
存钱的时候注意看看有没下面这个标志:
(来源: 中国人民银行)
不过有一点要注意,银行是允许破产的,
超出50万的部分,没人帮你兜底~
如果非要存银行,可以分散几个银行存,
或者继续往下看,选择其他保本理财。
二、保本理财之二:国债与国债逆回购
国债,由国家信用做担保,风险几乎没有。
但购买相对麻烦,要等到国家发行新的国债,
再到银行柜面、或是部分银行的app上购买。
近年来,随着全球市场利率的下行,
国债的利率也在下降:
(数据来源:互联网采集入库)
所以国债虽好,但也避免不了收益下降的缺点。
而国债逆回购,就是别人把手里的国债抵押给你,
你借钱给他,到期后还本付息。
一般在股票账户APP就可以买。
由于是用国债作为抵押,安全系数极高。
但利率较低,平常只有2%左右,
只有在季末、半年末和年末,或是法定节假日前,
收益才会比较可观。
作为短期保本理财,还是很香的~
三、保本理财之三:银行理财
银行理财,有可能是银行代销的产品。
绝大多数钱会用来投资于其他项目,投资者跟银行是一种委托关系。
自从监管打破刚兑之后,银行理财也可能出现爆雷亏损的情况。
比如去年工行代销的鹏华聚鑫资管违约。
资管新规过渡期即将结束,银行理财产品转型进入尾声。
经过持续压降,截至8月,
保本理财产品发行数量占比已经很少了,
只有0.73%,多家银行已经全部清零。
而就在9月初,银行理财功能正式从银行剥离,划入理财子公司。
今后在银行买的理财产品均为其理财子公司发行,
由市场决定盈亏,不再保本保收益。
从2022年开始,银行理财就不再属于保本理财了~
四、保本理财之四:货币基金
货币基金的安全性仅次于银行存款。
这类基金一般是基金公司发行的,
把钱投向现金、国债等一些流动性较好的产品中。
安全性高、流动性好,而且一般不需要手续费,
起投门槛也很低,1块钱就能投,但收益不高,
像大家喜欢的余额宝,目前7日年化只有2.05%,
微信的零钱通稍微高一丢丢~
货币基金,是我们大多数人日常都会买的保本理财。
五、保本理财之五:理财险
目前保本保息的理财险,只有年金险和增额终身寿。
它们的收益都写进合同,
对于能领多少钱,啥时领钱,现金价值有多少,
全部白纸黑字写得明明白白。
从投保成功的那一刻开始,
就可以锁定长期利率,持续复利增长~
当然,年金和增额寿也有坑,不是闭眼就能随便买。
比如年金险就有很多种,
含养老型年金、终身快返型年金、短期理财年金等。
要买到合适的产品,需要分清属于哪种类型,了解清楚实际收益有多少。
增额终身寿险则比较简单,只要关注现价和回本就行。
这种保本理财,目前市场最火爆,受到大部分人的欢迎~
六、写在最后
从家庭资产配置的科学性来看,
以上5种保本理财,都可以适当配置一部分。
不过,从长期利益出发,
年金险和增额终身寿险比其他4种方式更合适。
另外,想要规划养老和未来现金流的朋友,
养老型年金险是优选;
想长期储蓄理财的朋友,增额终身寿险更优。
我叫哆啦,是专业的保险测评师。
如果你有保险疑问,欢迎在下面留言你的问题。
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