近日,一款名为“现金贷”的小额、短期线上金融产品引发广泛关注和质疑。无牌照滥放贷款、动辄500%的超高利率、暴力催收、泄露用户隐私等行业乱象不断爆出。那么,现金贷到底是金融创新,还是披着马甲的线上高利贷“陷阱”?
高额利率超法律红线 隐藏收费名目多
“3秒完成借款”“凭身份证1分钟申请”……打开手机APP商店输入“现金贷”字样,各平台的宣传语扑面而来。
一家现金贷平台内部人士透露:
现在市场上各种现金贷平台有几千家。这个行业挣钱,可以说是暴利。这一行业的综合借款利率都很高,年化利率别说是500%,甚至1000%的都有。
现金贷通常放款金额在500元至2000元,期限7天至30天。按照2015年9月1日起施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,如果借贷双方约定利率超过年利率36%,则超过部分的利息应当被认定无效。
为了规避这一法律红线,国内的现金贷平台通常用隐蔽的方式加到借款人身上,如手续费、快速信审费、账户管理费等名目。
在现金贷平台“钱站”APP的一款“先花钱”产品上看到,一笔7天期的1000元借款,虽然利息只要1.05元,但还要收取信息认证费、风控服务费等总共96.95元,实际到账金额仅为903.05元,综合借贷年利率竟高达505%。
高额滞纳金、暴力催收、信息泄露……
消费者权益受损
此外,现金贷平台还收取高额逾期滞纳金。“钱站”上有一款“现金侠”的产品,逾期1天要收取滞纳金20元,也就是说一笔1000元的借款,只要逾期50天,还款金额就要翻倍。
除了收取高额利息和滞纳金,部分现金贷平台还对逾期借款人采取暴力催收手段。有的现金贷平台完全无视消费者权益保护,用户信息泄露严重。
月入不足5000、无征信记录人群为主要用户
通过对20多万名已借款客户的相关数据分析,近40%的现金贷用户月收入在5000元以下,主要为20岁到30岁、学历相对较低的年轻群体。这些小额资金除了用于消费外,还用于临时交话费、缴税、资金周转等急用场景。
区域分布上,借款人数超万人的省份有5个。其中,广东以3.5万名借款人居首位,浙江、江苏、福建、四川四省的用户数均超过1万人。
据了解,我国有6亿人没有征信记录,且目前月收入在5000元以下的网民中,至少2.4亿人没有信用卡,他们全都是现金贷的潜在用户。
多次借贷、多头借贷潜藏债务危机
借贷人群的特点,注定了现金贷潜藏金融风险。调查报告显示,56.5%的客户申请现金贷次数大于2次,其中申请2到5次的客户比例最高,达到36.7%。申请多次借款的客户中,在多家机构申请借款的人数占比达49.4%。
多头借贷用户的信贷逾期风险是普通客户的3到4倍。贷款申请者每多申请一家机构,违约的概率就上升20%。一旦经济下行压力加大,行业出现大面积的多头借贷和过度授信时,有可能成为爆发债务危机的导火索。
疏堵结合 终结现金贷乱象
针对现阶段现金贷规模扩张迅猛、问题突出等现象,业内人士建议:
1、建立准入制度,明确现金贷的主体资格和经营范围要求,确立从业者的合法地位;
2、建立行业规范,对贷款利率、多头借贷、滚动续贷等问题进行限制;
3、对诱骗诈骗、违规放贷、非法催债等行为,由司法机关介入,形成高压态势;
4、对经营失序、管理混乱的现金贷平台,未按规定通过备案的,坚决予以退出。
* 本文来源:新华社。
聚焦
- 最萌贴图礼品:美图贴贴
- 权威体育赛事:新浪体育
- 备考最有效率:扇贝单词
- 免费上网革命:wifi神器
- 力量抗争:超自然逃脱2
- 探金字塔:被遗忘的宝藏
- 诡异树林:逃离死亡树林
- 虐心游戏:囧囧侠大冒险
- 前沿文化精髓:掌上猫扑
- 移动阅读生活:塔读小说
- 订机票立减50:航班管家
- 手机的造型师:安卓壁纸
- 穿隧道:霓虹灯轨道飞行
- 虚与实:你的人生你做主
- 怪:国夫君的热血躲避球
- 狠:光头枪手打怪兽塔防
- 微博益起来感恩行动
- 2013捐一元爱心送营养
- 2013壹基金公益映像节
- 水立方中国公益平台
- 阿里巴巴公益广告大赛
- 思源方舟防灾减灾
- 2013爱佑慈善晚宴
- 佳能影像公益
- 贫困儿童图书漂流箱项目
- 福特汽车环保奖
- 女童权益保护全球行动
- 奔驰自然保护项目
- 佳能希望小学色彩教室
- 卡夫希望厨房
- 妇基会母亲包邮活动
- 微博-达人通
- 《梦幻西游》新手特权礼包
- 《问道》经典十年至尊礼包
- 《天谕》七天翅膀特权礼包
- 《银时之魂》新浪独家礼包
- 网络游戏礼包
- 手机游戏礼包
- 网页游戏礼包
- 抢先预订礼包
- 守望先锋游戏专区
- 英雄联盟游戏专区
- 魔兽世界游戏专区
- 炽焰帝国游戏专区
- 萌妹100秒带你体验游戏
- 浪眼前线游戏前沿报道
- 我爱解说快速了解游戏
- 看游戏美女主播玩游戏
- 新浪专栏:读名家知天下
- 想成为专栏作家?戳这里
- 强势围观!政务微博大事件!
- 快来看!湖南微博有大事!
- 最火博文 大家都在看
- 一大波台湾美食正在向你逼近!
- [财经]股市行情查询
- [财经]理财计算器
- [科技]数码产品库
- [视频]最热影视大片
- [旅游]国内外景点查询
- [育儿]育儿实用工具库
- [汽车]车型查询
- [女性]化妆品产品库
- [星座]星座运势查询
- [娱乐]影讯查询
- [娱乐]电视节目表
- [教育]大学院校查询
- · 城市热点节庆活动
- · 新浪《对话城市》
- · 诚招合作伙伴
- · 新企邮上线更优惠