微信扫一扫
微信扫一扫
奶爸保
2022-01-18 10:31:00
2022年一到，各大保险公司又开始发布理赔年报了。
理赔年报不仅打破了“保险这也不赔哪也不赔”的言论，还能看出保险公司的理赔水平。
哪家保险公司获赔率最高？赔得最快？新的一年保险该怎么买？
奶爸整理了33份保险公司的理赔年报，让数据来告诉我们答案。
保险理赔难不难、快不快，我们主要看两个数据：获赔率和支付时效。
无论是大保险公司还是小保险公司，获赔率都超过96%，大多在98%以上。
获赔率最高的是大都会人寿，达到99.8%，即10个理赔案中，9.8个都能获得理赔。
这也说明，无论保险公司规模的大小，该赔的保险公司都会赔，理赔没有想象中的难。
只要购买时如实告知、出险时符合条款要求、理赔资料齐全，基本上都能获得理赔。
赔付速度可以看支付时效。
支付时效指保险公司在给消费者获赔结论后，消费者从保险公司拿到钱的时间。
从表格看，各大保险公司的平均支付时效在2天以内，小额案件更是几个小时就能支付，理赔速度还是很快的。
而且大小保险公司的支付时效差距很小，像小额理赔，中国人寿只需0.13天，富德生命人寿只需0.14天，相差不远。
总的来说，保险理赔没有大家想象中的那么难，大公司与小公司的理赔服务差异也不大。
保险公司的理赔年报，除了公布理赔金额、件数、获赔率等，还会统计理赔原因占比、高发的理赔疾病、不同年龄段的出险率等，
从这些数据当中，可以给到我们科学的投保建议。
1、医疗险出险率最高
一般来说，第一次买商业保险，建议是买医疗险。
除了价格便宜，还因为它出险率最高。
我们看看几个保险公司的理赔原因：
医疗险出险的占比达90%以上，像招商信诺人寿的医疗险出险率达99.1%，出险率相当高。
毕竟相较于重大疾病、身故和伤残，因为意外、疾病住院治疗的概率会更高。
如果您想要购买一份商业保险，奶爸建议可以先配置医疗险。
其中，百万医疗险能够保障重大疾病风险，具有“低保费、高保额”的特点；
小额医疗险理赔门槛低，可以报销小病小痛治疗费用，适合婴幼儿和体弱的老年人；
防癌医疗险能够报销癌症治疗费，健康告知宽松，适合身体状况不好的人群或老年人。
2、重疾险要怎么买？
重疾险数据是保险公司的理赔年报的重点，可以看到重疾的高发年龄段、疾病种类和男女发病率等。
（1）中青年是重疾高发群体
如今重大疾病年轻化不是说说而已，各大保险公司的理赔年报显示，18~40周岁的人群重大疾病的发生率仅次于老年人：
重疾出险率最高的基本集中在18~60周岁，18~40周岁的青中年群体的发病率大都超过30%；
30~50岁的人群基本上都是家庭的经济支柱，家庭经济压力大。
一旦罹患重大疾病，除了要支付高昂的医疗费，家庭支出也不能断。
因此，奶爸也建议家庭经济支柱优先购买重疾险。
万一出险，能够一次性拿到几十万的保险金，可以保障重大疾病带来的收入损失，维系家庭开支。
此外，中青年女性也有必要购买重疾险。
从重疾出险的性别来看，女性重疾出险率普遍高于男性：
因此，各位女性朋友尤其是妈妈们，不能只顾着给丈夫和孩子、老人买保险，自己同样需要重疾险的保障！
（2）重疾件均理赔金额低
前面提到，出险概率最高的是医疗险，但从理赔金额及占比来看，理赔金额最高的是重疾险：
大部分保险公司的重疾理赔件数占比10%左右，但重疾理赔金额的占比却在30%以上，同方全球甚至高达77%
一些重疾险的赔付能够高达几十万、甚至是上百万元。
例如百年人寿，2021年重疾险单件理赔最高金额是200万元。
奶爸一直说，买重疾险保额一定要高。原因可以看看下面这篇文章：
重疾险买哪家公司性价比最高？买多少保额合适？
https://www.naibabao.com/cms/show-16157.html
但各大保险公司的理赔年报显示，重疾件均赔款在10万左右，中国人寿10万以下的理赔件数占比是93.55%，20万以上仅为3%
重大疾病的平均治疗费在10~80万，这还不算生病期间的收入损失和康复费用，10万保额在一场大病面前，是远远不够的。
因此，奶爸也建议大家购买重疾险时，保额至少30万，预算充足的可以选择50万以上，更好地覆盖重疾风险，发挥重疾险的作用。
（3）癌症是最高发的重疾
癌症作为银保监会规定必保的重疾，是最为高发的重大疾病，
每年保险公司的重疾数据里，癌症的发病率都占据C位：
恶性肿瘤的重疾出险率占比都在60%以上，德华安顾人寿甚至接近90%，10个重疾出险的被保人，9个是癌症。
无论男女，最高发的癌症是甲状腺癌。
其次，男性高发的癌症还有肺癌、肝癌和肠癌，跟饮酒、吸烟等生活习惯有关；
男性详细配置保险方法可以参考这篇： 《不同年龄段的男性如何配置保险？男人应该买什么保险？》
女性高发的癌症是乳腺癌、肺癌、宫颈癌，女性生殖器官癌变的可能性很高，要注意生殖器官的癌症筛查。
女性详细配置保险方法可以参考这篇： 《不同年龄段的成年女性买保险，选择哪种好？》
此外，急性心肌梗死和脑中风后遗症等心脑血管疾病也是排名前三的重疾，
如果家族有以上三种疾病史，或生活习惯不好的朋友，
购买重疾险时，可以选择对癌症和心脑血管疾病保障力度大的产品，例如有癌症额外赔保障的；
再者，癌症和心脑血管疾病的复发、转移风险也高。
购买重疾险时，如果预算允许，可以附加上二次癌症或二次心脑血管保障，在经济上为漫长的治疗之路续航。
3、疾病身故发生率高于意外身故
身故赔付原因显示，60%~80%的人是疾病，所以只买意外险还不足以覆盖身故风险，还应买上疾病和意外身故都能保障的寿险。
而且男性比女性的身故出险率更高。
因此，男性家庭经济支柱在搭建保险体系时，可以购买一份定期寿险，抵御极端风险，延续爱与责任。
奶爸建议大家先看看挑选定期寿险的方法：
定期寿险的作用是什么？2023年定期寿险哪家公司好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16163.html
保险公司的理赔年报，能够直观地看到不同年龄段、不同性别人群面临的风险，
有了数据的支撑，我们买保险就更有依据、更加科学。
但每个人实际情况不同，风险和保障缺口也不同，如果你也想为自己或家人购买保险，可以私聊奶爸。
如果大家挑选保险有什么困难，可以点击下方图片，预约1对1保险咨询服务，让您买保险变得更简单。
如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号 进行1对1咨询，现在关注“奶爸保”公众号，回复“官网”，还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦，让您买保险变得更简单。
深圳SEO优化公司湖州网站建设设计公司平湖百度关键词包年推广价格株洲关键词排名公司伊犁网站优化排名贺州seo推荐资阳网站建设多少钱汉中网站建设推荐永州推广网站坪山seo优化多少钱漳州优化报价黔南百度网站优化价格鞍山网站建设价格太原百姓网标王公司观澜百度关键词包年推广公司四平网站优化软件报价张北百度seo价格六安网站推广工具推荐淮北网站优化按天扣费报价漳州网站优化按天扣费报价雅安优化哪家好临汾SEO按天计费安庆网站优化按天计费推荐爱联网站关键词优化公司黄冈网站推广方案公司中卫品牌网站设计报价六安百度竞价包年推广海南网站推广方案公司襄阳关键词排名包年推广报价福田网站搜索优化哪家好榆林网站推广系统价格歼20紧急升空逼退外机英媒称团队夜以继日筹划王妃复出草木蔓发 春山在望成都发生巨响 当地回应60岁老人炒菠菜未焯水致肾病恶化男子涉嫌走私被判11年却一天牢没坐劳斯莱斯右转逼停直行车网传落水者说“没让你救”系谣言广东通报13岁男孩性侵女童不予立案贵州小伙回应在美国卖三蹦子火了淀粉肠小王子日销售额涨超10倍有个姐真把千机伞做出来了近3万元金手镯仅含足金十克呼北高速交通事故已致14人死亡杨洋拄拐现身医院国产伟哥去年销售近13亿男子给前妻转账 现任妻子起诉要回新基金只募集到26元还是员工自购男孩疑遭霸凌 家长讨说法被踢出群充个话费竟沦为间接洗钱工具新的一天从800个哈欠开始单亲妈妈陷入热恋 14岁儿子报警#春分立蛋大挑战#中国投资客涌入日本东京买房两大学生合买彩票中奖一人不认账新加坡主帅：唯一目标击败中国队月嫂回应掌掴婴儿是在赶虫子19岁小伙救下5人后溺亡 多方发声清明节放假3天调休1天张家界的山上“长”满了韩国人？开封王婆为何火了主播靠辱骂母亲走红被批捕封号代拍被何赛飞拿着魔杖追着打阿根廷将发行1万与2万面值的纸币库克现身上海为江西彩礼“减负”的“试婚人”因自嘲式简历走红的教授更新简介殡仪馆花卉高于市场价3倍还重复用网友称在豆瓣酱里吃出老鼠头315晚会后胖东来又人满为患了网友建议重庆地铁不准乘客携带菜筐特朗普谈“凯特王妃P图照”罗斯否认插足凯特王妃婚姻青海通报栏杆断裂小学生跌落住进ICU恒大被罚41.75亿到底怎么缴湖南一县政协主席疑涉刑案被控制茶百道就改标签日期致歉王树国3次鞠躬告别西交大师生张立群任西安交通大学校长杨倩无缘巴黎奥运
关注微信
客服热线
