（原创案例，切勿抄袭）

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案情提要

# 案情简介

来自海南的吴先生和妻子陈女士，在上海共同经营了一下涉外贸易公司，随着这几年的进出口贸易的蓬勃发展，吴先生的涉外贸易业务也做得风生水起、日进斗金，吴先生和妻子陈女士手里现金流越来越多，在上海及周边不断的“买房置业”，为家庭财富打下了夯实的基础。

吴先生和妻子陈女士有一个独生子吴小明（化名），吴小明在华东理工大学毕业后，就回到自己家族企业，开始负责市场拓展，吴先生的妹妹吴丽丽（化名）在企业负责财务，妻子陈女士的弟弟陈帅帅（化名）在企业负责采购，吴先生的贸易公司属于典型的家族企业。

吴先生和妻子陈女士由于常年操劳，身体状况每况愈下，计划准备近期退休，夫妻俩觉得辛辛苦苦打拼了大半辈子事业，好好为自己的后半生规划一下，是应该享受享受生活了。

吴先生和妻子陈女士将公司业务全权就给自己儿子及亲戚，除了企业目前正常运营需要的资金之外，吴先生和妻子陈女士目前名下现有两套上海市中心公寓和三套郊区的别墅（松江区沪亭北路、浦东新区盛苑路、松江文翔路）。

# 夫妻二人心愿

吴先生和妻子陈女士，虽然想将企业管理权及资产全权交给由儿子吴小明掌管，但担心儿子太年轻、工作经验不足、社会阅历浅、管理能力不强，不能完全掌控公司，甚至担心儿子会把企业带离正常轨道，让企业走向衰落，同时也担心其他亲戚会对自己的公司及财产构成威胁。

02

财富传承方案设计

吴先生于2月初找到我们心愿传承遗嘱库，我们的专业团队为吴先生了一套个性化定制方案，有以下两部分内容等：

1：提供两份专业遗嘱服务，儿子吴小明通过遗嘱继承财产。吴先生和妻子陈女士还想为儿子买一份保险，但不想告诉儿子，心愿传承遗嘱库团队分析后，决定和战略合作伙伴某保险公司一起为吴先生和妻子陈女士，

2：为吴先生和妻子陈女士，设计了两份大额“大额年金保险”，指定受益人为儿子吴小明。

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商业表现总结

# 大额保单分析

随着社会的发展和富人财富继承意识的增强，大额保单作为财富继承工具受到更多人的青睐。百万、千万保险金的赔付案件逐渐增多。大额年金保险，父传子、持续受益的愿景逐步实现。作为“现金财务传承之王”，保险越来越流行，它更安全、更直接、更方便地实现财富继承的意图。指定受益人可以通过保单在最短的时间内拿到保险金，投保人可以“随心所欲”，不用担心家庭纠纷。

# 案例分析

吴先生和妻子陈女士没有立遗嘱，容易造成个人财产的流失。吴先生和妻子陈女士想偷偷购买了大额保险，并且没有将保险单信息告知儿子，儿子在不知道保险单存在的情况下，不能向保险公司索赔并获得相应的保险金，那么吴先生夫妇的保险目的就无法实现了。

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心愿传承遗嘱库财富继承专家提出的解决方案

财产清单+遗嘱服务+保险服务（还有一部分内容不做赘述）

用“遗嘱服务”来设计“不动产”的继承，用“保险服务”来设计“现金”的继承，财产清单明确了吴先生夫妇的所有财产，便于儿子之后方便快速继承。

现实生活中，财富传承的风险无处不在，尤其对于资产丰厚、赚钱能力超强的企业家群体来讲，他们往往是一个家庭的最重要经济支柱。一旦发生人身意外，对于一个家族企业来说，可能瞬间失去顶梁柱，丧失了继续高品质生活的基础。

我们通过购买高保额的保障型、年金型保险，相当于锁定了大量资金，可保障在丧失挣钱能力或是发生意外身故时，为自己及亲人挽回损失、保全资产，最大程度上保证生活质量。保险并不是万无一失的，如果发生了保单丢失、受益人不知道等情形，就可以通过遗嘱、财产清单、遗嘱信托等方式进行完善和补充。