前三季工行深圳市分行普惠金融惠及超2.5万户小微企业 融资余额超900亿元
“融资融智融商”助小企业铸就大辉煌
“深惠万企 圳在行动”鹏城普惠金融品牌发布暨项目启动仪式现场。 |
工行深圳喜年支行普惠青年先锋队。 |
深圳市八通达科技有限公司生产车间。 |
“我们的订单很零散,金额也很小,过去很难从银行融到资金,没想到,工行客户经理仅用了1小时就指导我们完成了5笔融资申请,金额从几千元到几十万元不等,这些资金解决了公司的资金周转难题,为企业的发展带来了源源不断的动力!”深圳市飞舟模型有限公司的负责人感叹道。
飞舟模型是一家汽车模具的生产商,伴随着国内大型汽车制造商汽车销量的快速增长,该企业作为国内某大型汽车制造商的上游供应商,其订单量也大幅提升。扩大生产、保障供货成为迫在眉睫的大事,但资金周转成了企业的头号难题。正在公司负责人为资金一筹莫展之时,工行深圳坪山支行客户经理了解到该企业的困境,根据企业特点建议其通过线上申请工行的数字供应链融资,迅速帮助这家小微企业融到了急需的资金。
这样的小微企业仅仅是无数产业链末端中小微企业的缩影。这些中小微企业是我国实体经济发展的重要力量,但往往面临着资产规模较小、融资渠道有限、成本过高的问题。而通过创新数字供应链融资模式,工行深圳市分行得以将核心企业优质信用快速传导到多级上游供应商的“神经末梢”,为链上各端的中小企业加“油”助力。
小微活、就业旺、经济兴。一直以来,工行深圳市分行都把金融服务实体经济放在突出位置,通过打造集融资、融智、融商于一体的普惠金融服务机制,以更精准的惠企政策、更系统的对接方案、更全面的金融服务着力解决企业发展中的“急难愁盼”问题,让金融活水精准滴灌每一个成长中的小微企业。作为扎根深圳的国有商业银行,今年以来,工行深圳市分行利用数字普惠体系,结合深圳市“纾困30条”“稳增长30条”等政策,推动惠企措施落地见效,助力广大中小微企业提振信心。截至9月末,共向超过2.5万户小微企业发放融资,融资余额超过900亿元。
撰文:谭冰梅 受访者供图
融资融智融商
数字普惠体系提升服务质效
近日,深圳金融行业在深圳银保监局、深圳市税务局、深圳市地方金融监督管理局、深圳市工业和信息化局指导下开展了“深惠万企 圳在行动”活动,并于11月3日举办了“深惠万企 圳在行动”鹏城普惠金融品牌发布暨启动仪式,活动要求各金融机构以更精准的惠企政策、更系统的对接方案、更全面的金融服务,助力企业“小梦想”铸就“大辉煌”。工行深圳市分行在启动仪式现场与广东省供应链金融创新合规实验室签订了战略合作协议。
除了充分发挥普惠金融广覆盖的基础和特点外,工行深圳市分行深化“融资、融智、融商”的综合服务创新理念,聚焦深圳产业升级,扶持国家高新技术、“专精特新”、制造业、绿色金融小微企业等,打造“数字普惠”金融服务体系,加大产业基础高级化、产业链现代化的金融支持力度。
其中,针对国家高新技术及“专精特新”小微企业,该行推出线上融资产品“科创贷”“专精特新贷”。“科创贷”针对国高和专精特新企业的经营特点设定了打分卡和模型,线上办理,智能审批,上线4个多月,已为450多户科创型小微企业授信近20亿元,累计发放金额超15亿元,切实解决了科创企业“融资难、融资贵、融资慢”的问题。
深圳市八通达科技有限公司是一家国家高新技术企业,随着经营规模扩大,企业急需资金周转,但面临缺少有效抵押物的问题,工商银行深圳深东支行客户经理主动推荐该企业办理“科创贷”,随后,该行工作人员迅速完成资料收集和业务审批流程,3个工作日内就为这个企业顺利发放贷款500万元。
“企业资金周转难题3天就解决了,非常高效!无抵押,全信用,利率低,这是‘真普惠’!”该公司的负责人赞叹道。
除了为企业提供融资服务,围绕市场主体多元化的需求,工行深圳市分行还发挥自身渠道、客户资源等方面的优势,帮助小微企业拓宽交易渠道、增加交易机会。例如工行的“环球撮合荟”和“兴农撮合”平台,就是通过“平台+撮合+金融”创新服务模式,为国家级现代产业园、特色优势产业集群、农业产业强镇以及相关新农主体提供集产品展示、需求发布、磋商洽谈、招商引资、政策解读、融资支持于一体的智能化撮合服务。截至9月末,“环球撮合荟”平台用户数总计14.3万,用户累计发布供需信息1.68万余项,平台已撮合达成合作意向9000余项。
该行相关负责人表示,今后工商银行深圳市分行不仅提供国内企业之间的这种撮合和交流,还可以帮助国内企业和境外投资者及其上下游的企业提供信息和交流平台,实现通过工商银行一点接入全球产业链。
走进社区和产业园
精准助力小微企业转型升级
一直以来,工行深圳市分行不忘初心,坚守服务实体经济发展之“正”,所有的产品创新和服务创新都源自一个目的:服务实体经济,助力深圳经济高质量发展。
聚焦市场主体需求,工行深圳市分行分类型、分行业精准发力,对先进制造业、战略性新兴产业、科技创新、外贸小微企业、个体工商户加大金融支持;同时,积极对接住宿餐饮、批发零售、文化旅游等服务型产业链,推出“专精特新贷”、“科创贷”、税务贷、商户贷等一系列线上申请、智能审批、纯信用且随借随还的产品。
同时,该行深入推进“深惠万企 圳在行动”“专精特新大走访”“工银普惠行”等主题活动,推动普惠业务向网点下沉,通过深入社区和产业园,延伸金融服务触点,持续为小微企业提供更精准的普惠服务,助力小微企业转型升级。
深圳鳍源科技有限公司就是在这样的走访活动中尝到了普惠金融的甜头。该公司主要开发与制造水下无人机,先后被评为国高企业和深圳市级“专精特新”企业。近年来,因自身产业转型升级,融资需求增加,但像多数科技企业一样,该企业也是轻资产,缺乏有效抵押物,通过传统渠道融资困难重重。在一次“专精特新企业大走访”活动中,工行的工作人员走进深圳鳍源科技有限公司,了解到该企业的具体情况后,通过综合评估经营情况后,为其推荐“科创贷”产品。
“我们最后拿到了500万元贷款,纯信用贷,前后5个工作日就审批放款了。这些资金立即投入到研发中,为企业的转型升级和提升市场竞争力添加了足够的动能,也大幅提升了企业的发展信心。”该公司负责人称。
近年来,为了增强小微企业金融服务获得感,作为一家负责任的国有大行,工行深圳市分行积极响应银保监局“银税名单企业融资对接”以及地方金融局“金融驿站建设”号召,组建“政府+银行”金融服务团队,分阶段走进产业园区、行业协会、重点商圈,提供更系统的对接方案。“专精特新企业大走访”“千名专家进小微”“万家小微成长计划”等活动持续开展,提高了企业融资效率和金融获得感。
新冠疫情以来,为了打通普惠金融服务“最后一公里”,工行深圳市分行还组织辖内27家支行,动员400多名客户经理组建了39支“普惠青年先锋队”,主动靠前摸排辖内小微贷款客户金融服务需求,重点关注制造业、服务业、零售业等客户受疫情影响情况,对受疫情影响导致客流减少、暂时性出现还款困难的客户,灵活采用续贷、展期等方式为符合条件的小微企业提供资金接续服务。
工商银行前海分行的一名客户经理在对接走访中了解到深圳市创明微科技有限公司受疫情影响营业收入有所下滑,复工复产后又面临原材料价格上涨导致的资金周转困难,通过综合评估,迅速通过线上为其发放贷款196万元,助力其复工复产。
2022年1—9月,工行深圳市分行在走访活动中累计对接企业6400多家,为1500多家企业提供授信,覆盖批发和零售业、交通运输、住宿餐饮等重点民生行业。
惠企利民
多举措提升新市民金融获得感
深圳市创智天成科技有限公司在疫情防控期间陷入急需发展与现金流紧张的两难境地,企业负责人贾先生抱着试一试的心态前往福田区“首贷续贷窗口”咨询贷款事宜。驻点的工商银行员工针对该企业的经营情况,指导贾先生进行线上贷款申请,经过智能模型测算,工行深圳福田支行迅速在两个工作日内为该企业办理了线上信用贷款,授信金额300万元。
疫情防控之下,像贾先生这样的小微企业主有不少,他们的企业受到疫情的影响较大,对“首贷”的需求大幅提升。针对小微企业的首贷需求,工行深圳市分行先后入驻盐田、福田、龙华、宝安等区的首贷服务窗口,并建立常态化客户对接服务机制。2022年1—9月,工行深圳市分行共向1000多户小微客户发放首贷金额超过30亿元。
对新市民的服务也成为该行普惠金融的一大重任。随着我国经济社会发展,城镇化进程的深入推进,数以亿计农村人口进入城镇就业就学,并逐步融入当地成为新市民。深圳作为一座移民特色鲜明的现代化国际大都市,每年吸引数十万心怀梦想的新市民来深安居乐业。新市民是我国城镇化发展到一定阶段的必然产物,也是带动新型城镇化发展的重要力量,而创业和就业便是他们来到城镇后所面临的难题之一。
为有力护航新市民创业经营,工行深圳市分行重点围绕制造业、建筑业、批发零售业、交通运输业、仓储物流业、进出口、软件和信息技术服务等新市民经营主体聚集的行业,依托工行大数据模型推出税务贷、科创贷、商户贷、跨境贷、用工贷、结算贷等线上化融资产品,为新市民在深经营的小微企业提供线上化、免抵押的信用贷款服务。此外,该行还与深圳市融担基金和融资担保机构积极联动,将个体工商户纳入批量担保业务范围,创新提供了更有效的风险分担机制,高效响应深圳市稳企纾困政策要求。
此外,工行深圳市分行坚持保本微利的经营原则,以“真金白银”不断向实体让利,普惠贷款平均利率始终保持市场较低水平;主动承担因贷款产生的抵押登记费、评估费、保险费,并提供数十项费用减免优惠;针对受疫情影响暂时性出现还款困难的客户,灵活采用续贷、展期等方式为符合条件的小微企业提供资金接续服务。
依托数字普惠服务体系、全行140余个“新·深圳·人——工行驿站”以及“金融+传媒+”的生态合作新模式,该行持续聚焦新市民重点客群,为其开展金融咨询、融资对接、政策宣导等工作,为“新深圳人”提供咨询、诊断、纾困等综合金融服务。
未来,工行深圳市分行将坚持把金融服务实体经济放在更突出位置,与国家共发展,与百业共繁荣,始终以义利天下的责任和担当,支持深圳经济高质量发展。
■链接
“深惠万企 圳在行动”
开启
监管三大要求提升服务小微企业水平
近日,深圳金融行业在深圳银保监局、深圳市税务局、深圳市地方金融监督管理局、深圳市工业和信息化局指导下开展了“深惠万企 圳在行动”活动,并于11月3日举办了“深惠万企 圳在行动”鹏城普惠金融品牌发布暨启动仪式。深圳银保监局要求各金融机构要以更精准的惠企政策、更系统的对接方案、更全面的金融服务助力企业“小梦想”铸就“大辉煌”。
更精准的惠企政策。结合国家重点战略和深圳经济产业特点,分类施策,精准滴灌:针对重点发展领域企业,出台支持专精特新、外贸产业、绿色金融、乡村振兴系列配套政策;针对受疫情影响企业,推动落实国务院稳经济一揽子政策和深圳市“纾困30条”“稳经济30条”及其接续政策。聚焦市场主体需求和关注焦点,分类型、分行业梳理政策、及时推送、精准传达,重点推动贷款贴息、费用减免、展期续贷、首次贷款、信用贷款等企业最关注的政策落地,做到应解尽解、应知尽知、应享尽享。发挥银行保险机构资源和专业优势,组建企业公益性智库,为企业免费提供咨询、培训等综合服务,维护企业的金融健康。
更系统的对接方案。在原有以纳税等级B级以上小微企业名单为基础的融资对接模式基础上,引入行业白名单,组建“政府+银行+保险”综合金融服务团队,集中有序走进产业园区、行业协会、重点商圈,开展精准对接服务,强化对首贷户、个体工商户的金融支持。围绕深圳“20+8”产业集群、“4市级+6区级”商圈体系、前海深港合作区等跨境贸易枢纽,制定专属对接方案,因企施策,提升对接效率。建立“线上+线下”“金融+非金融”综合对接模式,利用好首贷专区、金融驿站,全方位开展政策宣讲、金融对接、财税服务等系列活动,将惠企政策和专属服务直达企业,打通金融服务的“最后一公里”。发挥银行保险机构自身撮合平台、客户资源和渠道网络优势,帮助企业拓宽供销渠道,同时依托产业链供应链信息资源,推动数字经济和实体经济融合,助力产业链供应链稳定发展。
更全面的金融服务。围绕市场主体多元化金融需求,将金融服务主体由银行机构扩展至保险机构、非银机构,提供更加完善的产品、服务。银行在传统线下信贷服务的基础上,提升线上化、数字化、智能化水平,提供支付结算、现金管理、财务顾问、汇率避险、财富增值等综合服务,并通过“投、贷、服”模式支持企业全生命周期的金融需求。保险公司为企业提供营业中断、财产损失、雇主责任、货物运输、出口信用等风险的保险保障和融资增信服务,创新科技保险、绿色保险、农业保险、供应链保险等产品服务产业转型升级,发挥资金优势支持“两新一重”、战略性新兴产业、科技创新、绿色转型等领域发展。金融租赁公司为大型设备租赁提供“融资+融物”服务,帮助产业链中的中小微企业盘活固定资产、减少资金占用、减轻资金负债。金融服务覆盖小微企业、个体工商户、新市民等各类群体,联手打造全方位、立体化的金融服务体系。同时,针对市场新需求,发扬“敢为人先”的特区精神,充分利用科技赋能,因企制宜创新产品和服务模式,进一步提升普惠金融覆盖面和可得性。
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