A22：金融总第4249期 >2018-03-15编印

2017年，江苏沛县农商银行牢固树立“抢主流市场、做主打产品、建长效机制”的个贷发展理念，将个贷业务作为“扩户提质、调优结构”的重要抓手，坚持“优、小、散”的信贷投向，持续调优贷款结构。截至2017年末，各项贷款余额97.45亿元，其中：个贷余额35.87亿元，较年初净增11.91亿元，占比36.81%，较年初提高9.68个百分点。

2017年，该行大力发展零售业务调优结构。根据不同地域设立了4家住房按揭贷款专业支行，配备了专业营销人员，推出了“康居快易贷”贷款品种，开展专业营销。成立三农金融事业部和小微金融事业部，将现有个贷营销划分为农村和城区两个片区，按照不同地域，分片营销。沛县农商银行通过上收公司业务、下沉零售业务，贷款结构进一步优化。

同时，该行的阳光信贷授信普惠万家。把“普惠金融授信”作为农村地区的主打产品，该行在农村地区启动“普惠金融授信”工程，并创新工作方式，开展整村集中授信。在优化流程、巩固成果的基础上转化模式、加快升级，上线了移动审批运管平台，实现了“普惠金融授信”无纸化、网上移动审批。利用小微团队的交叉检验技术，同时结合季检、年检以及走访活动，对客户评级与授信结果进行及时调整和动态管理。并从工商、税务等部门获取客户信息，运用CRM系统进行综合分析，以从中筛选潜在客户，锁定重点营销目标，通过实施精准式走访和营销，把“普惠金融授信”工作做实、做深、做细，夯实普惠金融服务基础，普惠万家。截至年末，共涉及351个行政村20.68万户。“普惠金融授信”确认农户11.83万户，授信金额57.2亿元，贷款户数8159户，贷款金额12.4亿元。

此外，该行做响“小微信贷”品牌。一是创新信贷产品，服务小微客户。针对小微客户无抵质押品、无正规财务报表、资金需求“短小频急”的特点，该行设计推出了“小微新易贷”、“致富新易贷”、“信用贷”和“惠农新易贷”贷款新品种，受到农户的欢迎。二是主动上门营销，“扫街”成为常态。针对小微客户“小而散”的营销定位，该行把“扫街”作为小贷中心客户经理的常态工作。三是规范贷款流程，提升工作效率。该行规范了小微贷款的实地调查、编制报表、交叉检验、判断分析、审批发放等流程。按照标准化流程，客户申请一笔贷款，一般在3个工作日内得到答复，对于老客户，当天申请、当天发放。截至2017年末，小微贷款中心贷款余额达3.38亿元。

不仅如此，该行还加大支农支小营销广度与深度。围绕沛县产业结构调整趋势，将信贷资源向“三农”倾斜，突出对农民专业合作社、农业龙头企业、家庭农场等新型农业经营主体支持，加大两权抵押贷款投放力度，增强农村金融服务的针对性和有效性，激发了农村土地的活力，给田野带来了新的希望。2017年发放给农业龙头企业、家庭农场主、农业合作社成员、两权抵押等贷款2361户、金额4.35亿元。 （吕尊帆）

（消费日报 www.xfrb.com.cn）