文：稚野
存钱这件事情在我们生活中非常的普遍，一般情况下，大多数人都会把钱存放在银行中，也是因为放在银行特别安全，而且还会得到一定的利息，虽然钱不会很多，但毕竟心里很放心。随着时代的不断发展，现在人们对储蓄的理念也改变了很多，对于一部分老年人来说，他们还是以勤俭节约为主，喜欢把钱存放在银行，但对于一部分年轻人而言，储蓄理念就往往相反，喜欢在物质的生活世界中“摸爬滚打”。
由于年轻人没有经历过物质的缺乏，并不清楚勤俭节约的重要性，而这一点也成为了很多年轻人背负负债的因素。反之，老一辈的人却喜欢把省下来的钱存放在银行。对于很多的人来说，他们不知道怎么来进行理财，也不懂得如何进行投资，对于一些赚钱的门道认知比较少。毕竟这是一些有钱人进行的项目，阅历尚浅的人往往会一无所有。因此，将钱村存放在银行是最好的选择，而且还会有一定的额外利息能拿。在银行支付的利息规则中，主要按照存款金额的多少以及时间的长短，金额存的越多、存款时间越长，那么获得的利息收入也就越高。
那在银行方面看来，肯定会鼓励百姓积极存款，而且存款的时间越长越好，也是因为银行可以通过揽储来达成银行增值。虽然说揽储银行要付出很多的利息，但同时银行也可以利用这笔存款来赚取更多的利润。实际上，银行揽储并不是将钱存放起来，则是把这些存款很好的周转。通过寻找更好的出借主体和投资标，利用利差来实现增值，通过投资的方式来取得很多的回报，这也是银行利润的主要经济来源。
我们看似人们存钱的时间越长，银行的付出就越多，其实当作长期存款时，银行也就会把这比钱作为稳定的长期投入，从而获得了一个长期稳定的收益，所以这也是银行为什么期待客户长期存款的原因。然而，为了能够让大家最大限度的长期存款，甚至银行也出台了靠档计息。那么什么是靠档计息呢？就比如一个人有一笔20万现金，开始打算预存2至3年的时间。但是又担心两年之后钱要用，这笔钱也就成为了活期存款的利息，其收益也会大大的减少，所以为了保险起见，会选择2年的定存。
然而最近一段时间，我国的六大行也宣布了一项调整。12月14日，我国六大银行同时发布了一则公告，银行存款将会发生很大的变化，那么存款利息会变多少呢？我们就以中国银行比例，发布的公告表示，从2021年1月1日开始，提前支取靠档计息的个人大额存单以及相关定期存款等产品，另一个是提前支取计息方式从而靠档计息调整为活期存款挂牌利率计息。除此之外，其它银行也同样发布了这样的公告。
因此，靠档计息的好处是很显而易见的，不仅可以享受定期存款带来的高额利息，而且还满足了随时支取的便捷性，很多储户也为此很青睐。不仅如此，对于银行而言，这也是揽储最好的“武器”，尤其是一些中小型银行，只能依赖很高的利率来吸引客户存款。然而，靠档计息这样的规则要改变了。在12月14日，包括“工农中建交邮”六大银行称，将在明年的1月1号，正式取消靠档计息这类产品。也就是说，以后想要长期定存的储户，如果在想提前取出存款，就必须按照活期利息来计算，而不是按最近一档定存的利息来计算。
但是银行虽然多付出了一些成本，从而也让客户可以进行长时间的定存，这对于银行来说是“有利可图”，那为何央行要取消呢？而这其中也分为两个层面，首先从银行的利益来讲，高利息揽储肯定要高利息出借，那自然而然的会拉上高企的融资成本。其次央行也是站在了最高的层面，强制性的废除靠档计息，减少银行存储揽储成本，更加利于企业更低的利息取得融资，其实这才是央行最主要的目的。
总而言之，在取消靠档计息后，需要长期定存的客户，就一定要好好规划资金的安排，在还不能确定资金能够存多长时间状态下，定存最短的时间是最好的。这样做的原因也就是为了避免提前取出存款，以至于损失长期定存以及活期存款之间的利息。这也是保护用户财产的一种做法。
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