虚拟货币仍然是真正实现数字化时代以后的事
《法兰克福汇报》网站刊载评论员文章，就目前世界各大中央银行竟先试图发行数字虚拟币发表看法。主要内容摘译如下，可以窥视德国目前数字化技术在银行业的发展动态。
长期以来，基于计算机运算的比特币（Bitcoin）或互联网巨头脸谱（Facebook）拟推出的数字货币天枰币引起了轰动。脸谱创始人马克·扎克伯格之所以能推出“天平币”计划得益于货币发行银行自身正巧为数字货币发愁，脸谱公司在这场博弈中可能取胜。货币用作支付手段，体现的是存储价值和衡量价值。货币作为流通工具其交换价值也可以由纽扣或鹅卵石来担当，前提是市场参与者能接受，纽扣或鹅卵石不能承担货币的储蓄功能。因为从长远来看，它们无法确保商品或服务的稳定的对应值。纽扣和鹅卵石会随需求的变化出现价值波动。相比之下，中央银行的货币是稳定的。正如黄金保值是一样的，问题是黄金难切分，这妨碍了黄金作为流通工具的适用性。
欧洲中央银行（ECB）是否需要发行数字欧元还取决于新货币转移系统的运行速度和可靠性。目前的银行划账系统的速度对普通用户来说是足够了。相比之下，银行和工业界则要求中央银行发行数字货币，以便能够通过物联网（工业4.0）中的自动支付系统有效且合法地保护价值创造链。
除欧洲央行外，几乎所有主要的中央银行现在都在研究数字货币，其中发起者之一就是中国的央行。中央银行发行数字货币意味着金融大洗牌，许多问题仍有待解决，因为一旦实现了数字货币，欧洲中央银行将数字欧元直接提供给公司和家庭客户，它将绕过商业银行。这些商业银行将失去客源存款，在金融危机中，储户很容易将其银行存款余额转换为数字中央银行资金。除了诸如数字货币比特币和天平币外，Apple Pay和Google Pay之类的大型互联网公司金融和支付服务给商业银行也增加了压力。商业银行必须开发新技术，德意志银行和德国商业银行正在研究比特币所基于的区块链技术，这关系到这将使商业贷款能够迅速无纸化地发放。
中央银行和商业银行中央银行作为既定的货币提供者具有既定的优势，不必担心新的竞争对手，仍然大有作为，前提是保持自己在客户的信任度。比特币和其他加虚拟货币价格剧烈波动，因为目前尚不清楚复杂的计算机运算体系如何创造其价值，缺乏信任降低了作为交流通手段和存款工具的实用性。
没有人愿意出售一种可能迅速失去其价值20％至30％的付款方式的产品。互联网上有更稳定的电子口令牌（token），已在交易中使用。但是，如果央行提供数字货币，他们的使用度也可能会下降。
金融交易中数据保护至关重要，这也是互联网巨头推行虚拟数字的软肋。天平币号称是基于货币和政府债券的稳定币（Stabecoin），但是数据保护仍然很薄弱。已经出现不利的势头是：最初参与虚拟币的大财团开始打退堂鼓，其中包括沃达丰或信用卡公司万事达卡和维萨卡，对天平币的兴趣正在减弱，因为现在很明显，金融监管部门无法让天平币有更多生存空间，更不用说在打击洗钱方面了，这使天平币更加昂贵。
中央银行的货币必须承担数据保密同时兼价值保值的功能。数字化的货币是很可能模拟现金支付和转移，只是使用硬币和纸币付款，人们几乎不会泄露任何实名数据。数字技术既简单又方便，但是没有什么比现金更具有匿名性和保密性。硬币和钞票仍是将来银行交易的信心保证。（施显松）
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