推出首套房贷款利率政策动态调整机制打破我国房地产调控僵局
2023-02-13 10:53阅读:
作者莫开伟系中国知名财经作家
近日,人民银行、银保监会发布通知,决定建立首套住房贷款利率政策动态调整机制。
该通知内容,就是新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市,可阶段性维持、下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限。对于采取阶段性下调或取消当地首套住房商业性个人住房贷款利率下限的城市;如果后续评估期内新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均上涨,应自下一个季度起,恢复执行全国统一的首套住房商业性个人住房贷款利率下限。
可以说,央行与银保监会发布的通知,无疑在这个寒冷的冬天给房地产业以及购房刚需族们吹来了一阵暖风;尤其在当前房地产低迷、楼市销售疲软的环境下,更让全社会看到了我国房地产调控软着陆有望、中国经济更快的复苏有望。
为何这么说?因为央行、银保监会发布的这个通知,在于更加夯实了我国房地产调控的长效机制,使房地产调控更具精准性和现实可操作性。之前,央行与银保监会就出台了差别化的住房信贷政策,而此次推出的首套房贷款利率调整动态机制,就是对差别化住房信贷政策的进一步细化和完善巩固,也能使差别化信贷政策在楼市领域得到更好的实施和体现,使差别化信贷政策更能得到淋漓尽致的发挥,也能让金融信贷政策在房地产调控的宏观大剧中起到更为主导、更为有魅力的作用。
以上还在其次,最为关键的是,首套住房贷款利率政策动态调整机制能使参与房地产的社会各方都能获得其想要的预期,可在很大程度上发挥出帮助房地产业走出低迷态势、打破楼市销售僵局、提振刚需购房欲望、增强各地方政府调控楼市主动性和灵活性等社会金融作用,使各方的境遇都有不同程度的改善,对于激活我国房地产业调控思路将带来有效的启迪。
对于各城市政府和各银行而言,该项政策出台和实施,可授权地方政府根据本地房地产市场情况调整首套房贷利率下限,让地方政府在调控房地产上有更多的话语权和参与权,可使地方政府在房地产调控上投入更大的精力;同时也可让地方政府充分发挥房地产调控的主动性,也给了地方政府在楼市调控中更大的政策操作空间,使“因城施策”的房地产调控政策得到最大限度的实施和贯彻。
同时,也有利于增强地方政府在房地产以及楼市调控中的主观灵动性,加强地方政府与银行机构的紧密合作,促使地方政府和银行金融机构及时、灵活地根据市场变化情况,对首套房贷利率下限进行适时调整,让楼市调控政策始终保持强劲的动能。此外,也能促使各地政府与金融监管机构、各银行之间形成利益共同体,消除调控中的相互拆台、相互设障现象,促使银行与各地方政府加强联系、沟通与协作,共同为建立更加完善的房地产长效调控信贷机制而不懈地努力。尤其,对于银行而言也有利打破当前住房按揭房贷需求不振的僵局,进一步刺激个人住房按揭贷款,对于增加银行优质信贷资产、提高盈利能力、增强抗风险能力起到积极作用。
对于房地产企业而言,央行和银保监会出台这项政策,无疑于一场“及时雨”,属于典型的雪中送炭的义举。因为这项制度面世意味着首套房贷利率执行有较大的灵活性,使房贷利率与楼市实际销售价格形成互动效应,即房价环比、同比下降,首套房贷利率下限跟着打破,则购房刚需族购房成本也跟着下降。
这无疑能刺激购房刚需族购房欲望,使楼市销售不致于过度低迷,有利实现楼市销售的回暖,对于房地产开发商回笼资金、避免资金链断裂等都将起到有效作用,实际上这也是给当前身处困境的众多房企们伸出了一根“救命稻草”,可让房企看到走出困境的希望,也让一些目前困难不太大的头部房企更加坚信政府救市的决心,更会坚定他们拿地的勇气和信心,中国房地产就不会出现硬着陆,房地产业为地方政府财政解困以及拉动中国上下游产业共同复苏的经济前景局面就有可能到来。
对于购买首套房的刚需族则言,央行和银保监会出台的首套住房贷款利率政策动态调整机制,无疑是送来了巨大的政策红利,让购房刚需族分享更大的“政策蛋糕”。从当前现实看,首套房大都是购房刚需族,这部分人群大都是城市年轻人和新市民,就业时间不长,收入不高,经济上负担不小,生活压力较大,在购买首套房上都会千方百计、东拼西凑地筹钱,而新建商品房价格环比、同比下降,房贷利率下限也将随之打破,这无疑就是给购买首套房刚需族们在降低按揭房贷利率,也就是房贷利率有可能突破当前5年期LPR利率水平,房贷利率降到3的水平完全有望。
这样下来,由于房贷利率的下限被打破,能准确反映市场行情和楼市价格,不仅对提振全社会购房需求将起到有效引导作用,还可以降低购买首套房者的消费负担,更可增强他们的购房信心,激发他们的购房欲望,这对于打破当前楼市销售疲软格局将起到强有力的冲击力,使楼市销售由疲软转向旺盛,能有力促进房地产市场平稳健康发展。
总之,首套房贷款利率政策动态调整机制的建立,是从刺激购房需求端入手的金融信贷政策,这项涉及房地产社会各方都能受益的政策制度,全社会都将持积极拥抱和热情欢迎的态度,相信这项制度能起到很好的金融疗效,对医治当下房地产业低迷和楼市销售疲软的两大“顽疾”都将发挥很好的“药效”。
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